Если бывший муж не платит кредит. Если муж взял кредит и не платит должна ли жена платить кредит за мужа. Погашение долга без суда поручителем

Последнее обновление Февраль 2019

По российскому семейному законодательству считается, что не только имущество, которое было приобретено в браке, принадлежит по умолчанию обоим супругам в равных частях, но и общие долги. Исходя из этого, распространено мнение об ответственности обоих супругов при наличии долга у одного из них. Но что делать, когда муж взял кредит без согласия жены и не платит?

Если кредит оформлен на одного из супругов без участия/согласия второго

Итак, когда муж самостоятельно взял кредит и не платит, должна ли жена платить за кредит мужа?

Личный долг

С момента, когда супруг поставил свою подпись в кредитном договоре и при условии, что ни единой подписи супруги в этом документе нет, долг становится личным и не относится к общим семейным долгам. Признание личным долгом весьма затруднительно, если оформление кредита происходило при участии второго супруга в качестве созаемщика/поручителя.

Общий долг

Но при этом нужно учитывать, что если денежные средства по данному обязательству были потрачены в полном объеме на расходы семьи (при этом законодатель прямо не предусматривает наличие осведомленности об этом другого супруга), то в судебном порядке долг может быть признан общим. В этом случае супруги отвечают по обязательству вместе.

Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может

В этом случае сумма долга будет взыскана также с того супруга, который указан в договоре. Если муж не в состоянии оплачивать кредит, обычно супруга осуществляет ежемесячные платежи в добровольном порядке, при условии ее платежеспособности. При этом цель кредита - личная или общая, существенного значения не имеет.

В том случае, когда супруг, не имеющий отношения к проблемному долгу, не работает и не располагает возможностью обеспечивать кредитное обязательство - никто не сможет взыскать с него сумму задолженности в принудительном порядке (арестовать счета, обратить взыскание на имущество и т.д.).

Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками

В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.

Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя

Если жена-заемщик не платит кредит, что грозит мужу-поручителю?

Общие расходы - обычно по договорам такого рода заемные средства берутся на семейные цели: тогда долг является общим и взыскивается с обоих.
Личные расходы - если же есть доказательства того, что заемщик истратил все средства на личные потребности, то существует шанс признать такой долг личным. Но даже в этом случае, при неспособности погасить задолженность супругом-кредитополучателем, оставшаяся часть будет взыскана с супруга-поручителя.

Брачные отношения официально прекращены, а долги остались

После развода, если долги не были поделены в суде, то платежи совершает также заемщик. Но если бывший муж не платит свой кредит, что делать жене? Необходимо запастись терпением и следовать правилам:

Сообщить в службу взыскания

Если известно о банках, в которых были оформлены кредитные обязательства, нужно сообщить в службу взыскания о состоявшемся разводе и о том, что о долгах супруга не была поставлена в известность;

Собрать доказательства

Запастись доказательствами (чеки, договора, гарантийные талоны) о принадлежности вам ваших вещей. В этом случае вы избежите судебной процедуры исключения их из описи арестованных предметов. По закону, взыскание обращается лишь на личное имущество должника, но зачастую приставы могут описать все ценное, что есть в доме. Кроме того, если параллельно с разводом вопрос о разделе рассмотрен не был, то банк вправе обратиться в суд о выделении доли должника в общем имуществе. Исходя их судебной практики, банки не часто идут на такую меру (в основном, по многомиллионным долгам или при наличии очень дорогого имущества);

Как быть с квартирой?

Если ваше с бывшим супругом жилище является единственным, то суд не вправе его забрать, только если речь не идет об ипотечном долге. Но лучше как можно быстрее продать совместную недвижимость и решить вопрос об отдельном проживании в жилье единоличного владения. Так, в случае взыскания долгов с бывшего мужа, в качестве обеспечительных мер вероятно наложение запрета на отчуждение недвижимости, если должнику принадлежит хоть какое-нибудь количество квадратных метров. В этом случае при желании продать общую квартиру и приобрести отдельное жилье, что является логичным желанием разведенных, будет невозможно до полного погашения долга.

Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг

Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя , необходимо знать, что:

Платить поручитель должен только после решения суда

Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.

Если поручитель хочет погасить долг без суда

Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент "вынужденности" платежа за недобросовестного кредитополучателя .

К поручителю может перейти залоговое имущество

Если поручитель гасит долг за заемщика по обеспеченному залогом обязательству (в том числе по ипотечному), то право залога автоматически переходит к поручителю. При взыскании уплаченных средств с заемщика в этом случае поручитель вправе ходатайствовать перед судом об обращении взыскания на залоговое имущество (в том числе и на единственную квартиру, если речь идет об ипотечном долге). Для этого после погашения долга нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении всей документации по погашенному кредиту (сотрудники банка обязаны это сделать), потом обратиться в суд с соответствующим иском.

Когда кредит оформлен по просьбе

Нередки случаи, когда оформленный кредит берется для другого лица. Когда подруга, родственница, знакомая взяла кредит на себя для другого человека (приятельницы, коллеги и т.д.), а он не платит, то существует высокая степень вероятности взыскания с того, кто указан в договоре в качестве кредитополучателя . Конечно, по возможности лучше не брать на себя обязательство в интересах другого человека, но если все же вы на это решились, то:

Договор займа - при оформлении кредита составьте договор займа с лицом, которому вы отдаете полученные кредитные деньги. В нем можно указать периоды платежей, их размер, процентную ставку и ответственность. При этом указывать в частном договоре о том, что это кредитные средства, не нужно, поскольку перевод долга невозможен без согласия первоначального кредитора;
Передача денег через банк - постарайтесь не отдавать заинтересованному лицу деньги наличными, лучше перевести на счет, платежку о переводе сохраните для использования в качестве доказательства при возникновении сложностей;
Отдайте знакомому только копии документов - для осуществления платежей приятелем, для которого вы взяли кредит, ему будут нужны реквизиты и кредитные документы: не отдавайте их в подлиннике, лучше сделать ксерокопии, а всю первичную документацию хранить у себя.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Большинство российских семей берут займы в банковских учреждениях для различных целей. Обычно в браке оба человека работают, поэтому выполнять взятые обязательства перед финансовой организацией, значительно легче.

Однако бывают непредвиденные ситуации – когда муж взял кредит и умер. Нередко супруга может и не знать об этом. Тогда следует немедленно принимать решение, что делать с этой проблемой, так как любое промедление может принести лишь неприятности.

Цель статьи подсказать читателю, что следует сделать в первую очередь. Обязана ли жена платить кредит за мужа, если он умер. Как все решить, следуя норме закона.

В этой статье:

Что говорит законодательство, если супруг умер, а кредит не выплачен

Если человек взял кредит и скончался как быть его близким? Супруга умершего является первоочередным наследником и имеет право на получение половины нажитого имущества.

Другая часть собственности будет делиться между правопреемниками, в число которых она также входит. В соответствии с п. 3. ст. 39 СК РФ долговые обязательства супругов распределяются пропорционально.

Закон определяет равенство долей в случае смерти одного из них. По смыслу этой статьи кредит после смерти супруга, обязана выплачивать жена.

Законодатель ввел еще одну правовую норму – в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники покойного отвечают по его обязательствам солидарно. То есть в пределах полученной каждым из них объема наследственной массы.

Кредитор имеет право предъявить свои требования по погашению займа приемникам умершего должника, как на стадии ведения наследственного дела нотариусам, таки в суд. В последнем случае следует помнить о сроках исковой давности, иначе судья прекратить дело.

Кредит и особенности страхования жизни

В подавляющем количестве случаев, когда гражданин обратится в банковское учреждение оформить заём, его обяжут заключить соглашение со страховой компанией. Это делается в интересах обеих сторон.

Существует два основных вида страховки:

Страхование ответственности по причине смерти заемщика.
Страховка в случае наступления смерти человека.

Каждый их этих двух видов имеет особенности. Соответственно, если у умершего был кредит, последствия зависят от того имел место страхового случай или нет.

Страхование ответственности по причине смерти

Договор заключается с целью компенсации задолженности по кредиту. На случай, если человек умер. Средства перечисляются банковской организации. Их сумма не превышает величину взятого займа и процентов к нему.

Правопреемникам следует проинформировать страховую организацию и банковское учреждение, о наступлении смерти заемщика.

При этом он должен предоставить ряд подтверждающих документов. Как только ситуация будет рассмотрена и дано положительное заключение – деньги перечисляются в банк для погашения обязательства. Наследникам не нужно будет самим его погашать.

Страховка от смерти

Это один из самых распространенных видов страхования. При его заключении выплаты могут превышать размер взятого кредита. Получателем страховки может быть как банк, так и наследники. Круг лиц или организаций, которые могут быть получателями, прописывается в тексте соглашения.

Этот вид договора считается более выгодным, с точки зрения объема получаемых денег, при наступлении страхового случая. Можно не только покрыть заем умершего, но и получить некоторую прибыль.

Поэтому страховые компании стараются найти максимум причин, чтобы не выплачивать деньги. Чтобы не оказаться в непростой ситуации следует немедленно известить о факте смерти застрахованного заемщика, и хорошо знать условия заключенной страховки.

Ситуации, при которых могут не признать случай страховым

Часто сотрудники страховых фирм, при наступлении смерти человека попытаются найти причины, по которым отказать в положенной выплате, оставив его родственников самим разбираться с проблемами.

При этом надуманные основания не совсем соответствуют букве закона, и нередки судебные разбирательства.

К условиям, по которым могут отказать в страховке можно отнести:

Смерть наступила в случае продолжительной и тяжелой болезни . Человек при заключении договора обязан уведомить об имеющихся заболеваниях. Поэтому представители компании будут искать доказательства сокрытия этого факта, обвинив в ненадлежащем отношении покойного к своему здоровью.
Самоубийство . Обычно этот случай не прописывается в страховом договоре.
Смерть наступила по неустановленным причинам . Страховщики откажутся выплачивать деньги, обосновав это тем, что случай не подпадает под прописанные в документе обстоятельства.
При пропуске срока обращения страховую фирму.

В любой из описанных ситуаций, при условии, что сумма займа значительная, наследникам следует обратиться в суд, чтобы отстоять свои права.

Если договор о страховании жизни не был заключен

Как указывалось выше в соответствии со ст. 1175 ГК РФ то по долгам отвечают его наследники. Если правопреемников много, то нести обязательства будут солидарно – пропорционально полученной доли наследственной массы.

Имеющаяся недвижимость чаще всего продается, а за счет вырученных денег погашается задолженность. Когда имущество умершего заемщика по своему объему не покрывает кредит, наследники могут отказаться принимать его и освобождаются от обязанности его выплачивать.

Когда жена должна платить кредит за умершего мужа

Отвечает ли жена за кредиты мужа? При вступлении в наследство, супруга практически всегда оплачивает кредит, оформленный на мужа и взятый в браке.

Как правило, это возможно в ситуациях:

когда она является созаемщик и поручитель;
кредит был взят на недвижимость – ипотека.

При наличии таких вариантов необходимо ознакомиться с текстом заключенного договора, который пояснит, какие наступают последствия в случае смерти мужа. В обоих случаях она не сможет уйти от исполнения обязательства.

Ответственность супругов

Законодательство дает понимание решения этого вопроса. В соответствии с п. 1. ст. 45 СК РФ по взятым на себя обязательствам супруг отвечает своим имуществом. Если гражданин умер – за счет его собственности будут погашаться долги. При этом неважно имеются наследники или нет.

Однако п. 2 ст. 45 СК РФ указывает, когда деньги были потрачены на решение семейных вопросов:

покупка жилья;
автомобиля;
бытовой техники;
развитие совместного бизнеса.

Тогда задолженность взыскивается солидарно, а погашаться кредиты будут за счет имущества умершего заемщика и пережившей его супруги, так как долг считается общим.

Здесь важным моментом является доказывание истцом, что средства были потрачены на нужды семьи.

За машину

Покупка автомобиля сегодня не редкость. Когда заем оформлен, а супруг вдруг скоропостижно скончался, следует учесть ряд моментов. При условии, что жена имеет водительские права, водила автотранспорт, она будет нести ответственность по долговым обязательствам.

Данный факт отсутствует – получается, что муж пользовался деньгами единолично, жена может отказаться от погашения кредита, так как не распоряжалась движимым имуществом, доказав это в суде. Когда жена выступает созаемщиком или поручителем – она обязана погасить задолженность.

За гражданского мужа

Обязанности женщины и мужчины между собой возникают только после официального оформления семейных уз в ЗАГСЕ. Этого нет, люди – сожители, фактически посторонние люди. Поэтому платить за кредит гражданская жена не обязана.

Если она является поручителем, она обязана погасить заём. Бывают, что при судебном производстве истец доказывает, что взятые средства израсходованы на нужды гражданских супругов.

Теоретически суд может потребовать уплатить долг с женщины. Хотя это бывает довольно редко.

На жилье

Когда квартира взята по ипотеке, то выплату по ней осуществляют оба супруга, фактически являясь созаемщиками. По закону вдову обяжут погашать ипотеку и оплачивать долг придется в полном объеме.

В том случае, если она не выполнит это условие, жилье могут забрать. Ведь если квартира находится под залогом в ипотеке, то банк вправе отобрать за неуплату по договору.

Однако когда приобретенная жилплощадь в браке является единственным жильём женщины, куплена не в кредит и не заложена в банк, финансовая организация не имеет право ее забрать (ст. 446 ГПК РФ).

Если супруга – поручитель

Она несет совместно ответственность с мужем за взятый кредит, в том числе и после его смерти. Супруга, как поручитель в силу закона, обязана оплатить займ.

Однако здесь есть несколько нюансов, а именно – она может нести солидарную или субсидиарную ответственность по договору.

Рассмотрим особенности:

В первом случае – она должна будет выплатить деньги (тело займа, пеню и штрафы) уже после просрочки.
Во втором – через суд доказывать невозможность нести обязательства по кредиту заемщиком, и только потом отвечать в соответствии с условиями заключенного правоотношения.

Рекомендуется внимательно относиться к подобным вещам, так как ответственность ляжет именно на супругу. Здесь необходимо предварительно просчитать и внимательно ознакомится с предлагаемыми банком условиями на стадии заключения договора.

Если супруги – созаемщики

Весьма часто встречающаяся ситуация и схожая в определенной степени с поручительством.

В этом случае она автоматически становиться плательщиком и несет солидарную ответственность по обязательству.

При условии, что семенные отношения не зарегистрированы в ЗАГСЕ, но женщина созаемщик, кредитные обязательства после смерти сожителя она должна погасить. После чего у нее будет право в порядке регресса вернуть деньги с наследников умершего.

Роль созаемщика или поручителя

Основное цель участия этих сторон в договоре – обеспечение выполнения соглашения перед банковской организацией. Однако у каждого из этих понятий есть свои нюансы.

Это лицо наделено одинаковыми правами и обязанностями с заемщиком. Его роль заключается не только в обеспечении возврата денег – за счет его финансовых возможностей может быть увеличена сумма займа.

Стать поручителем может любое дееспособное лицо. Когда оформляется ипотека, супруги становятся автоматически созаемщиками. К ним обычно банк сразу предъявляет претензии в случае просрочки платежа.

Поручитель при неисполнении кредитополучателем своих обязанностей несет ответственность за него. Как правило, это может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Платежеспособность этого лица оценивается кредитором на случай страхования риска и должна быть высока, однако не учитывается при определении величины выдаваемого займа.

При образовавшейся просрочке обратиться к этому лицу банк может, но при условии, что кредитополучатель не сможет осуществлять выплаты.

Особые моменты

Они существуют практически всегда при возникновении любого правоотношения. Ведь обязательства реализуются на длительные сроки от года до десятков лет. Когда умер муж и остался кредит, супруга и ее дети, фактически принимают долги умершего.

Наследники могут попытаться оспорить факт наложения на них обязанностей по выплате кредита в суде или вообще отказаться от наследства, которое может не погашать своим объемом сумму задолженности.

Руководство банка понимает, что супруги могут развестись или заемщик умрет, а как следствие возврат денег может быть сложным.

Поэтому в некоторых случаях предусмотрен особый порядок возвращения займа, при возникновении непредвиденных ситуаций. Они обычно закрепляются в договоре на основании норм действующего законодательства.

За бывшего, если в разводе

С момента расторжения брака, люди утрачивают какие-либо взаимные обязательства, за исключением выплаты алиментов на детей.

В случае, если кредит взят до официального прекращения брака, то к бывшей супруге могут быть предъявлены претензии со стороны банка, при отсутствии платежей.

Однако можно законным образом отстоять свои права и не платить по долгам.

Это возможно осуществить при таких ситуациях:

бывшая жена не знала о взятом долге и средства с него не были направлены на решение семейных вопросов;
если доводы не принимаются финансовой организацией во внимание, то идти на поводу у кредитора не нужно, пусть он в судебном порядке доказывает свои права;
долг не признается общим и будет погашен посредством доли имущества умершего бывшего супруга.

Однако при условии, что заём признан банком общим и заключен в браке, женщина будет оплачивать его.

Обратите внимание! При разводе обеим сторонам необходимо согласовать все нюансы, связанные с выплатами по кредиту, чтобы потом не было неприятных ситуаций. После расторжения брака супруга не обязана возмещать новые долги за умершего мужа.

Отец не платит кредит, что делать детям

А ничего не нужно делать! Статья 45 СК РФ четко указывает, что нести ответственность должна его жена (в случае смерти). Обязательства по договору осуществляют также поручители или созаемщики. На детей или других членов семьи это правило не распространяется.

При условии, что сын или дочь достигли совершеннолетия, а отец не делает положенные выплаты – на его потомков ответственность не распространяется. Даже обратившись в суд, банковская организация не сможет перенаправить выплату денег на эту категорию граждан, при условии, что они не приняли наследство.

Если хотим поехать за границу

Если просрочка долга несет единичный или несистемный характер, то обычно начисляются пеня и штрафы. В этом случае не следует ждать от кредитора каких-либо жестких мер.

Когда должник неплатежеспособен или невыплаты кредита и пени стали постоянными, тогда банк обращается в суд для взыскания задолженности.

Одной из санкций, который могут наложить – это запрет выезда за границу заёмщика. При условии, что супруга является созаемщиком и сумма задолженности велика, то ее также могут не выпустить за пределы России.

Что делать, если долг перешел по наследству

Нужно, прежде всего, оценить ситуацию и прочесть сам договор. Когда займ застрахован, то выплаты покроет страховая фирма, либо поручитель. Здесь надо учесть, что поручитель может обратиться иском в суд, пытаясь взыскать деньги с наследников кредитополучателя, и будет прав.

У жены умершего есть права, которые можно отстоять в судебном порядке. Если объем обязательств велик, и он не покрывает имущество покойного, то можно на законных основаниях отказаться от него.

Могут ли заставить платить

Словами или угрозами, письменными уведомлениями это сделать невозможно. Это делается только посредством обращения в суд на основании вынесенного мотивированного решения. Когда есть страховка или поручители, все решается между этими субъектами.

Законодательство стоит на страже интересов личности, и никто не имеет право заставить против воли человека платить не свои долги, при условии, что это не предусмотрено законом или договором.

Поэтому не следует реагировать на претензии банков, если они неправомерны. Надо обратиться к руководству кредитной организации, для решения этого вопроса либо подать иск в суд.

Общий порядок взыскания задолженности

Когда после смерти мужа остался не выплаченный кредит, банк вправе вернуть свои деньги. Это невозможно сделать без решения суда – ч. 2 ст. 45 СК РФ. После удовлетворения иска, документ направляется судебным исполнителям для его реализации.

Они в свою очередь реализуют его. Можно договориться с ними и согласовать график погашения задолженности.

Если такой инициативы не поступило со стороны ответчика, то приставы начнут описывать имущество, для последующего изъятия и реализации.

Причём его рыночная стоимость с учетом износа будет снижена на 25% и предложена кредитору для погашения задолженности.

Как себя защитить от сотрудников ФССП

Они являются представителя государственной службы взыскания и обязаны в точности выполнить решение суда. Методы, применяемые ими должны быть полностью законны.

Чтобы огородить себя от неправомерных действий рекомендуется:

подготовить чеки, квитанции, гарантийные талоны, на все предметы, оформленные на имя вдовы, являющиеся её личной собственностью, не подпадающей под перечень имущества, за счет которой будут гасить кредит;
если на лицо солидарная ответственность – нужно в спешном порядке посетить представительство ФССП, для согласования графика погашения задолженности, с учетом потребностей семьи в продуктах, одежде, коммунальных услугах.

Когда со стороны приставов зафиксированы неправомерные действия, нарушающие решение суда или закон, надо обращаться к руководству ФССП для устранения этой проблемы. Не следует затягивать с ознакомлением судебного решения, чтобы не иметь ненужных хлопот.

Обратите внимание! Если переговоры с руководством ФССП не привели к желаемому результату – следует обратиться в Прокуратуру, за защитой нарушенных прав.

Заключительные рекомендации вдове при наследовании имущества и долга по кредиту

Если остались кредитные обязательства после смерти супруга, не стоит паниковать и делать поспешных шагов. Всегда следует действовать по закону, не идти на различные уловки.

Для этого надо придерживаться нескольких рекомендаций:

Ознакомиться с условиями договора, определить моменты, которые связаны с его выполнением и ответственностью сторон.
Оценить объем получаемого наследства – оно не покрывает сумму займа, сразу же отказаться от него.
Когда требования банка о взыскании денег неправомерны – обратиться в суд.
Обязательно оформить страховку.
Подумать стоит ли становиться поручителем или созаемщиком.

Придерживаясь этих несложных правил супруга, обезопасит себя от возможных негативных последствий. Лучше предупредить возможные неприятности, чем их потом решать через суд или другие инстанции.

Владимир

На сегодняшний день уровень задолженности граждан по кредитам перед банками составляет более триллиона рублей. Из них большой процент кредитов взят на нужды семьи семейными парами. Уровень доходов населения не растет, и кредиты берутся в большой своей массе для того, чтобы обеспечить своей семье приемлемый уровень жизни. В этой статье мы разберемся несет ли ответственность жена по кредиту мужа и какова ответственность одного супруга по кредитам другого в целом.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда брак супругов распадается — кто будет расплачиваться по кредитам после развода? Нет ли здесь ситуации, когда тратил один, а рассчитываться по кредиту вынужден другой? Для ответа на этот вопрос необходимо рассмотреть, как определяется порядок собственности в семье.

Порядок совместной собственности в семье

Порядок собственности в России определяется положениями Семейного кодекса РФ. Согласно СК РФ, супруги имеют право самостоятельно определять порядок собственности, выбирая из двух вариантов: по закону или по договору. Согласно ст. 34 СК РФ, все имущество, нажитое супругами во время брака, считается их совместной собственностью, на которое они имеют одинаковые права.

При разделе общего имущества разделу подлежат также общие долги супругов, которые распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Таким образом, любой кредит, независимо от того, на кого он был оформлен, делится между супругами при разводе.

Этот порядок утвержден законом. Однако есть нюансы, которые необходимо рассмотреть, что мы и сделаем ниже.

В то же время, согласно ст. 46 СК РФ супруги вправе заключить брачный договор, в котором прописать свои имущественные права и обязанности так, как им будет угодно. В том числе супруги имеют право считать имущество, например, принадлежащим только одному супругу или принадлежащим им обоим в какой-то особой пропорции. Если брачный договор заключен, обязательства супруга по кредиту могут быть возмещены личным его имуществом, в том числе это может быть определено таким образом, что из общего имущества супругов вычитается доля того супруга, на которого был оформлен кредит.

Если кредит оформлен на мужа, обязана ли жена после развода его выплачивать

По умолчанию считается, что муж и жена ведут совместное хозяйство и имеют общий бюджет, то есть вопросы оформления кредита решаются ими совместно и не может быть ситуации, при которой один из них берет кредит без ведома другого.

Однако на практике такое все же случается, и довольно часто. Этому способствует то, что банк, в соответствии с законодательством, не интересуется согласием второго супруга, и, подразумевая, что согласие получено, выдает кредит.

Однако это может привести к ситуации, когда муж берет кредиты в банке для своих личных нужд, не тратя ни копейки на семейные нужды. А при разводе по закону ответственность за общие долги делится между супругами поровну. Как же поступить в такой ситуации жене? – Единственный способ для нее состоит в том, что она должна представить доказательства того, что деньги, взятые мужем у банка, не были потрачены на нужды семьи.

Это необходимо, потому что если кредит брался на семейные нужды, ответственность за него несут оба супруга и погашение кредита будет производиться из доходов как мужа, так и жены. При этом если один из супругов не имеет дохода, выплачивать весь долг по кредиту будет второй.

Как межу супругами делятся кредиты, взятые на крупные суммы

Во многих банках при оформлении кредита на крупные суммы требуют наличия поручителя. При этом если поручителем по кредиту выступает жена, и у мужа нет собственного источника доходов и собственного имущества, то при расторжении их брака кредит будет погашаться за счет средств жены и ее собственности. Положение спасает только ситуация, когда жилье жены является единственным ее жильем, в таком случае банк не может наложить арест на единственное жилье должника.

Как делятся кредиты супругов после расторжения брака

Говоря о том, несет ли ответственность жена по кредиту мужа, необходимо понимать: если будет доказано, что взятые кредитные средства были использованы на нужды семьи, то, согласно ст. 45 СК РФ, супруги несут за него ответственность общим имуществом семьи, а если его оказывается недостаточно – солидарную ответственность своим личным имуществом. Таким образом, долги по кредитам, взятым на общие семейные нужды, разделяются в общем случае поровну.

Если на одного из супругов оформлен ипотечный кредит, после развода, поскольку недвижимость, взятая по ипотеке, не является собственностью и находится в залоге у банка до тех пор, пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена, обмен или продажа такой квартиры невозможны. Но супруги вправе подписать новый договор, согласно которому задолженность по ипотечному кредиту перейдет от одного супруга ко второму.

При оформлении кредита ни в коем случае не допускайте, чтобы один из супругов выступал в качестве поручителя по кредиту, оформленному на второго супруга, иначе при разводе есть вероятность, что пострадает общее имущество семьи.

В законодательстве не установлено, что при получении кредита одним из супругов, необходимо строго получать согласие от другого. В гражданском законодательстве лишь закреплена презумпция о том, что действия супруга считаются всегда совершенными с согласия второго супруга.

Однако в случае оформления кредита без согласия жены или мужа на собственные нужды и, то и отвечать по их выплате они должны самостоятельно.

Согласие супруга на кредит

В ст. 33 СК РФ закреплено, что все нажитое имущество в браке (кроме, имущества полученного по наследству или в дар) признается общим имуществом супругов, то есть для них применяется режим совместной собственности. Однако супруги могут между собой заключить брачный договор и установить иной порядок владения и распоряжения имуществом. Также в СК РФ (ст.35) закреплено правило том, что супруги должны пользоваться общим имуществом по взаимному согласию.

Кроме того, в ст. 253 ГК РФ регламентировано, что супруги должны распоряжаться имуществом сообща. Однако не требуется обязательно получать согласие от мужа или жены в письменной форме.

Следовательно, при получении кредита получать от второго супруга письменное согласие не является обязательным условием. Правда, при оформлении ипотечных кредитов банки, как правило, требуют, чтобы второй супруг выступал в договоре как созаемщик. По иным же видам кредита такая практика отсутствует.

Вопрос о факте получения согласия от мужа или жены обычно возникает только тогда, когда необходимо установить, является ли этот долг общим или это личный долг одного из супругов. Обычно такое , ведь долги, если они имеются, тоже подлежат разделу. При наличии у супругов общих долгов, они распределяются на основании ч.3 ст. 39 СК РФ – пропорционально присужденным супругам долям.

Важно: раздел долгов супругов может проводиться не только в случае развода, но и даже в период брака. Требование о разделе общего имущества могут заявлять не только супруги, но и кредиторы, если, к примеру, имущества супруга-должника не хватает для погашения займа. В таком случае взыскание может обращаться на долю супруга в совместном имуществе мужа и жены.

Ни в гражданском, ни в семейном законодательстве не конкретизировано понятие общего долга супругов, суды определяют, является ли долг по кредиту общим, в каждом отдельном случае. При этом для суда имеют значение такие признаки:

Должниками по кредиту являются оба супруга. К примеру, по кредитному договору и жена, и муж являются созаемщиками или один из них указан поручителем по кредитному обязательству. Тогда они оба несут обязанности по выплате кредита.
Получено ли письменное согласие второго супруга на получение займа.
Долг оформлен на одного из супругов, письменное согласие второго из них отсутствует, но деньги, полученные в кредит, использовались для нужды семьи. Правда, данный факт доказать в некоторых случаях затруднительно, поэтому суды при решении этого вопроса исходят из целевого назначение кредита.

То есть получение согласия от второго супруга не всегда играет важную роль при признании долга общим, если деньги, полученные по кредитному договору, например, потрачены на ремонт совместной квартиры, то такой долг считается общим, так как он потрачен в интересах семьи.

Однако чтобы супруг, на которого оформлен долг, добился признания долга общим, он должен предоставить доказательства того, что деньги действительно пошли на общие семейные нужды (приобретение недвижимости, на ремонт, отдых и т.д.).

Такими доказательствами могут быть:

Чеки.
Различные договора.
Акты приема-сдачи.
Показания свидетелей.
выписки со счетов.

Если же второй супруг заявит, что он не знал о том, что муж или жена брали кредит и истец не сможет привести доказательства данного факта, суд может отказать в признании данного долга общим и супруг, который брал кредит, будет отвечать за его выплату самостоятельно.

Участие банка в суде

При рассмотрении дела о разделе долгов супругов суд должен привлечь к делу банковское учреждение. Очень часто банкам не выгодно такое разделение, ведь чем больше становится должников по кредитному договору, тем больше вероятность того, что он может быть не возвращен. Поэтому многие банки отказываются от разделения кредита между супругами, даже если кредит брался с согласия второго супруга. Однако окончательное решение о разделение долга принимается только судом.

Но чаще всего, как показывает практика, раздел общих долгов проводится по такой схеме: кредит погашается тем супругом, на кого был он оформлен, а второй супруг обязуется выплатить ему компенсацию за часть кредита.

Даже если супруг погасил общий кредит самостоятельно, он имеет право обратиться в суд после этого, чтобы потребовать денежную компенсацию за часть погашенного кредита со второго супруга.

В тоже время не все долги, которые супруги берут во время брака, автоматически считаются их совместным долгом. Если один из супругов брал займ на свои личные нужды, эти деньги не тратились на семью и второй супруг согласие на это не давал, то второй супруг не должен отвечать по такому кредиту.

Допустим, жена во время брака взяла кредит на путешествие в Париж. В поездку она отправилась сама без мужа. В таком случае, хотя кредит и был взят во время пребывания в браке, но эти средства ушли исключительно на личные нужды жены, поэтому этот кредит нельзя отнести к категории общих долгов супруга.

За личные долги отвечает только супруг-должник. Если его собственного имущества недостаточно для погашения долга, кредитор может потребовать выделения доли мужа/жены в совместной собственности для покрытия долга. Однако доля второго из супругов не может быть изъята с целью покрытия суммы кредита.

Супруг поручитель

Если же один из супругов является поручителем по кредиту второго супруга, то его положение усугубляется, ведь если должник не в состоянии погасить долг, то обязанность по его выплате ложится на поручителя.

Однако поручитель имеет полное право не погашать эту сумму до получения судебного решения. Без решения суда представители банка не имеют права принуждать второго супруга-поручителя погашать кредит мужа/жены.

Если же поручитель получил от банка требование о погашении кредита, то он по своему желанию может погасить этот долг без судебного решения. После погашения кредита супруг поручитель имеет право подать в суд иск с просьбой о взыскании долга с супруга-должника.

Если же кредит обеспечивался залогом, то поручитель может потребовать через суд обращение взыскания на залоговое имущество, за исключением единственного жилья, которое взято в ипотеку.

Раздел долгов после развода

Случается и так, что граждане развелись, но долги при разделе имущества не были поделены. Например, муж взял кредит без согласия жены во время брака для открытия бизнеса, но он перестал платить кредит и сотрудники банка теперь звонят жене и требуют погашения кредита от нее.

В такой ситуации жене необходимо:

Обратиться в службу судебных приставов-исполнителей о том, что кредит оформлен на супруга без ее согласия, также необходимо сообщить название банка, где взят кредит, если такая информация известна.
Несмотря на то, что за свои личные кредиты должен отвечать каждый из супругов, личным имуществом, у бывших супругов, к примеру, может быть совместная квартира. Чтобы приставы не описали ваше личное имущество, лучше подготовить гарантийные талоны, чеки, договора и т.д., которые подтверждают право собственности, таким образом, вы избежите возможности ареста ваших вещей.
Если супруг взял кредит суммой в несколько миллионов, то лучше заранее продать общее жилье и приобрести отдельное, иначе обратить взыскание могут на долю супруга в совместном доме, квартире, коттедже.

Как показывает судебная практика, обращение взыскания на долю мужа или жены в совместном жилье случается не часто.

Такое возможно только в случае, когда речь идет о многомиллионном кредите. Если это ваше единственное жилье, то суд не может его обратить в счет долга только если жилье не . Во всех иных случаях, возможно выделение доли в совместном имуществе супруга-должника.

Обновлено 03.07.2019

Юрист, общий стаж работы - более 5 лет. Накоплен опыт работы в консультировании граждан по гражданским делам; ведении дел в судах; в разработке претензий, исковых заявлений и др.

Рецензент:

Общий стаж работы юристом более 20 лет, стаж частной юридической практики более 18 лет. Накоплен огромный опыт работы в ведении дел юридических и гражданских лиц в судах общей юрисдикции и Арбитражах.

2018-03-23T08:55:49+03:00

Муж взял кредит без согласия жены, должна ли она платить за него кредит. Кто платит банку в случае если муж взял кредит и не отдает, а жена была не согласна заранее или не знала, или подала на развод.

Доподлинно известен и законодательно закреплен факт того, что после заключения брака, все дальнейшие дела супругов становятся общими. В ряде случаев под данную категорию попадают также и долги.
Но что же делать если муж взял кредит без согласия жены или же вовсе ушел к другой женщине или что самое страшное, стал жертвой обстоятельств и умер, оставив тем самым долговые обязательства? Как быть в данном случае и кто в итоге будет за все отдуваться? Именно на эту темы мы сегодня попытаемся дать ответ.

(кликните, чтобы открыть)

Кредит взят без согласия одного из супругов

В судебной практике зачастую встречаются ситуации, когда супруги не могут поделить долги и жена не хочет платить за кредиты, взятые на имя мужа. Если следовать разумной логике, то ситуация вполне объяснима, зачем человек должен платить за долги другого лица, который на законодательном уровне может быть ему уже никем (в случае развода). Однако все не так просто. В юридическом плане вполне вероятно будет установлена фактическая цель получения денежных средств и участников сделки с банком. Для чего это нужно?

Необходимо выяснить были ли деньги потрачены на улучшение условий жизни всей семьи или же для своих нужд.
Понять организационную сторону заключения договора. Вероятно, что один из супругов по условиям сделки согласился быть созаемщиком или поручителем.

Все это делается прежде всего для того, чтобы определить был долг личным или же является общим. Тут есть несколько вариантов решения сложившейся ситуации:

Если муж взял кредит без согласия жены и потратил его на личные нужды, то отдавать долг придется ему самому.
В случае когда жена присутствовала в процессе оформления сделки с банком и является созаемщиком или поручителем, то долговые обязательства вне зависимости от характера их траты переходят к обоим.
Если супруг взял деньги без согласия и потратил всю сумму на семью, то кредит придется отдавать обоим супругам.

Таким образом оснований для неуплаты кредита мужа крайне мало, самым главным условием в этом случае должно стать основание того, что семья в итоге эти деньги не увидела и ни коем образом не ощутила их присутствия. В этом случае жене придется искать доказательства возможных источников, куда могли уйти кредитные средства.

Например супруге могут пойти навстречу если она представит доказательство того, что муж является заядлым игроманом и мог спустить всю сумму в игровые автоматы.

Если один из супругов умер

К сожалению на практике встречаются ситуации, когда заемщик умирает. В нашем случае вполне закономерно спросить о том, а кто будет платить за кредиты умершего мужа? В этом случае наступает процесс выяснения обстоятельств самого кредитного договора и условий в нем содержащихся. Рассмотрим наиболее применимые на практике случаи:

Если муж заранее застраховал свою жизнь, то страховая компания обязана закрыть все его долги перед банком. В этом случае жене нечему беспокоиться.
Если жена являлась созаемщиком, то все права по уплате кредита в этом случае переходят к ней. Теперь она является клиентом банка и также как и усопший, должна возмещать сумму долга.
Если в ходе получения жена стала поручителем и данный пункт составлен без нарушений, то в следующем отчетном месяце, она должна начать выплачивать деньги.
Если в силу вступают основания для статьи 1175 ГК РФ. Согласно ей регламентируется ответственность наследников за долги наследодателя. Если говорить кратко, то в ходе получения наследства, к наследникам также перейдут и обязательства по долгам наследодателя. Следовательно, если у мужа осталась квартира и кредит, то наследники не смогут получить жилье без перехода к ним обязательств по долгам банку. Закон оставляет в данном случае право на отказ на наследство, в этом случае долг будет выплачивать государство.

Если супруги развелись

При разводе все совместно нажитое имущество делится пополам. Делить его в праве и сами супруги на основании мирового соглашения. В иных случаях решать все споры будет суд. До того как не вынесено судебное постановление по поводу раздела имущества и долгов, платить кредитные средства в большинстве случаев должен заемщик Рассмотрим несколько возможных вариантов развития событий:

Если после развода муж перестал платить деньги банку, а жена является созаемщиком или поручителем, то необходимо требовать решение суда в отношении долговых обязательств. В ходе ожидания решения, заблаговременно необходимо уведомить о расторжении брака соответствующие службы банка по работе с должниками. Это как минимум избавит от лишних звонков и уведомлений.
Если супруга не знала про долги и деньги были потрачены вне семьи, то платить она не обязана. В этом случае необходимо решать все через суд. Для доказательства своей непричастности стоит собрать все факты того, что находящиеся в собственности вещи были куплены на личные средства, никак не зависящие от предоставленной банком суммы.
В тех случаях, когда жена знала про кредит, при этом не являясь созаемщиком или же поручителем и деньги потрачены были на семью, то разделом обязательств по кредиту будет заниматься уже суд. Опять же за исключением моментов, когда бывшим супругам удастся обо всем договориться на мирном поле.

В данной теме также интересным остается вопрос того, как будет решаться вопрос с недвижимым имуществом и сможет ли банк отнять квартиру если она была оформлена на обоих супругов, ныне находящихся в разводе. В таких моментах можно с уверенностью сказать, что отнять жилье банк не в праве, ведь в этом случае на улице окажется другой супруг, не являющийся участником кредитного договора.

З ачастую при заключении брака никто из супругов не задумывается по поводу возможных проблем, которые могут у них возникнуть, в том числе и в юридическом поле. Особенно остро проблема обязательств по кредиту звучит при расторжении брака. Однако в наше время ко всему стоит быть прагматичным и стараться предостерегать возможные конфликтные ситуации, несмотря на то, что сейчас их нет.

Есть несколько способов, которые уберегут жену или мужа от уплаты долга за своей второй половиной:

Заключение брачного договора. В нашей стране не распространенная практика, однако на лицо все преимущества. В данном документе можно отразить все возможные конфликтные ситуации и заранее описать варианты исхода и норм ответственности к тому или иному участнику. Туда можно включить как правила раздела собственности при разводе, так и обязательства того или иного супруга в случае если вышеуказанный останется с долгами.
Коллекционирование платежных документов на все имеющиеся в наличии имущество. Наличие чека на тот или иной товар- это веское доказательство его собственности. Различные квитанции, гарантийные талоны и прочие источники указания владельца, могут существенно облегчить жизнь при разводе супругов или же выяснении обстоятельств списания того или иного имущества за долги.

Подпишитесь на свежие новости