Годовая процентная ставка по ипотеке. Сравнение ставок по ипотеке в банках: от процента ли зависит выгода? Ипотечная квартира от Россельхозбанка

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, - ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита - индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор - удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка - очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки - 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка - это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка - это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая - плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная - это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

• Аннуитетный платеж - вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
• Дифференцированный платеж - вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Каждый заемщик средств на покупку жилой недвижимости должен произвести сравнение процентных ставок по ипотеке на начальном этапе. Основная цель заключается в выборе самого выгодного предложения. При этом нельзя не учитывать другие условия предоставления денежной суммы.

Ипотечные ставки банков значительно отличаются, поэтому не следует обращаться в первое попавшееся учреждение. Желательно рассмотреть сразу несколько предложений, чтобы выбрать наиболее привлекательное из них.

«Семейная ипотека» от банка Зенит

Кредит выдается для приобретения квартиры в новостройке или в строящемся доме. Первоначальный взнос допускается оплачивать частично за счет материнского капитала. Личное страхование обязательно. В качестве продавца недвижимости должно выступать юридическое лицо.

• Кредит предоставляется на период от 1 года до 30 лет.
• Получить можно до 80% от стоимости покупаемой квартиры, но не более 8000000 рублей.
• Основная ставка – от 6% .
• На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее 12 месяцев.

«Готовое жилье» от СМП Банка

Целью кредита является не только приобретение квартиры на вторичном рынке, но и покупка земельного участка. Для получения средств необходима временная или постоянная регистрация на территории Российской Федерации. Деньги предоставляются через банковскую ячейку.

• Предусмотрен период кредитования от 3 до 25 лет.
• Выдаваемая сумма равняется 85% стоимости покупаемой квартиры. При приобретении недвижимости с участком этот показатель уменьшается до 60%.
• Ставка составляет 9,8% .

Примечание: отличается от аналогичной сделки на приобретение квартиры. В первом случае еще нет залоговой стоимости. Основную ценность представляет лишь земельный участок.

«Приобретение готового жилья» от J&T Банка

Финансы предоставляются для покупки квартиры на вторичном рынке или другой залоговой недвижимости. Допускается взятие кредита без подтверждающих документов о трудовой занятости и доходов. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и наличия страховки.

• Взять кредит возможно на 3-30 лет.
• Сумма колеблется в пределах 600-20000000 рублей, но она не должна превышать 80% стоимости недвижимости. Без документов о доходах и занятости ее автоматически уменьшают до 50%.
• Основная ставка – 9-,9,25% . Без страхования, а также при отсутствии вышеупомянутых документов она возрастает.

Дополнение: при необходимости можно приобрести участок в ипотеку и потратить . Всей суммы вряд ли хватит, но на нее вполне реально приобрести основные материалы.

«Ипотека без первоначального взноса» от БЖФ

Денежные средства предоставляются без первоначального взноса на приобретение жилья в строящемся доме или на вторичном рынке. Залоговая квартира должна быть в многоквартирных строениях определенных городов. К ней предъявляются особые требования.

• Средства удастся получить на срок от 1 года до 20 лет.
• Предоставляется сумма в размере 450000-8000000 рублей.
• Минимальная ставка составляет 12,99% , но она во многом зависит от других факторов.

Предложение по ипотеке от Россельхозбанка

При желании можно взять . Учреждение предлагает выбрать наиболее подходящую схему погашения для своих клиентов. Специальные условия существуют для молодых семей. Сравнение процентных ставок по ипотеке с другими банками поможет в принятии решения.

• Деньги берутся на срок не более 30 лет.
• Ставка по процентам – от 8,85% .
• Максимально возможная сумма составляет 20000000 рублей.

«Ипотека с господдержкой» от ВТБ

Ипотечные ставки банков значительно уменьшаются, если речь идет о льготных программах кредитования. Банк ВТБ предоставляет средства заемщикам со вторым или третьим новорожденным ребенком на выгодных условиях. Речь идет о приобретении недвижимости только на первичном рынке.

• Выплата долга должна быть осуществлена в течение 30 лет.
• Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.
• Во время льготного периода действует ставка 6% .

Подводим итоги

Сравнение процентных ставок по ипотеке позволит заключить договор на более привлекательных условиях, избежав при этом большой переплаты. При рассмотрении банковских учреждений необходимо также обращать внимание на сроки предоставления денежных средств и другие важные факторы.

Низкие ипотечные ставки банков обычно действуют при льготных программах кредитования. Часто требования к приобретаемым объектам недвижимого имущества в этом случае ужесточаются. Все это нужно учитывать при выборе кредитора.

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

1. Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
2. У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
3. Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
4. Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
5. МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
6. Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Расчётный счёт юрлица и ИП в Сбербанке открывается бесплатно. Для новичков есть бесплатный пакет услуг, для продвинутых бизнесменов и компаний банк предлагает расширенный тариф. Об условиях обслуживания расчётного счёта в Сбербанке читайте в материале.

Дельные советы

Целевая ипотека на ремонт дома или квартиры

Проведение серьёзного ремонта в новостройке или переустройство обжитой квартиры (дома) требует значительных финансовых вливаний. В статье расскажем об ипотеке на ремонт дома или квартиры.

Дельные советы

Отказ в ипотеке. Как понять в чём дело и добиться одобрения

По данным Объединённого бюро кредитных историй, в первом квартале 2018 года россиянам было одобрено 75% заявок по ипотеке. О том, что делать оставшейся четверти и как добиться благосклонности банка, в нашей статье.

Дельные советы

У пенсии две части – страховая и накопительная. Узнать, сколько накопилось на счёте, можно несколькими способами. Подробнее о них – в статье.

Подводные камни

Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать

Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.

Злободневное

Концепция ЦБ по совершенствованию регулирования ИСЖ

Центробанк выступает регулятором не только банковского, но и страхового рынка. В 2019 году ЦБ заявил о необходимости совершенствования системы инвестиционного страхования жизни. Что это такое и какие нововведения нас ждут, расскажем в статье.

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки

  По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно

  13 мая 2019

• Новый продукт

  Ак Барс Банк предлагает оформить исламскую ипотеку

  Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.

  07 мая 2019

• Изменение ставок

  Альфа-Банк выдаёт ипотеку по ставке от 9,99%

  Альфа-Банк снизил минимальную ставку по ипотечным займам на приобретение жилья в новостройках на 0,5 процентного пункта – до 9,99% годовых. Кредит объёмом до 8 млн рублей в рамках программы могут оформить жители Москвы и Московской области. Для прочих регионов предельный объём займа ограничен суммой в 6 млн рублей.Минимальный первоначальный

  08 апр 2019

• Челиндбанк продолжает выдачу ипотеки по ставке от 9,9%

  До конца января будущего года в Челиндбанке можно оформить ипотечный кредит по ставке от 9,9% годовых. В рамках акционного предложения выдаются займы на покупку «вторичной» квартиры, частного домостроения с землёй, земельного участка или объекта в строящемся многоквартирном доме. Средства также можно направить на рефинансирование

  29 дек 2018

• Банковские дискуссии

  ОНФ: ипотечным заёмщикам в сложной жизненной ситуации нужно снизить платёж в половину

  Общероссийский народный фронт намерен защитить ипотечных заёмщиков от рисков дефолта, предлагая снизить платёжную нагрузку минимум в половину. Эту инициативу поддержал экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ РФ.Глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов подчеркнул, что для исполнения «майского

  09 нояб 2018

• Тесные связи

  МИнБанк приступил к выдаче ипотеки АИЖК

  МИнБанк заключил соглашение о сотрудничестве с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Клиентам МИнБанк теперь доступна линейка продуктов АИЖК. Стандартная программа агентства позволяет получить ипотечную ссуду по ставке от 9,25% годовых. Кредит можно оформить как на покупку готового жилья, так и под залог имеющейся недвижимости

  01 дек 2017

• Изменение ставок

  Ипотека на апартаменты в РосЕвроБанке стала доступнее

  РосЕвроБанк снизил размер первоначального взноса по ипотечной программе на покупку апартаментов до 20% от стоимости объекта недвижимости. Изменение касается как готовых апартаментов, так и объектов в строящихся комплексах.Ставка по ипотечному займу на покупку апартаментов в РосЕвроБанке составляет в настоящий момент 10% годовых.

  09 окт 2017

• Изменение ставок

  В Абсолют Банке подешевела коммерческая ипотека

  Абсолют Банк снизил ставки по ипотечным программам на покупку машино-мест и коммерческой недвижимости. В первом случае ставка уменьшена до 11,5% годовых, по нежилым коммерческим объектам – до 13,9%. Опция «Абсолютная ставка» позволит снизить стоимость заёмных средств ещё на 0,5 процентного пункта. Однако при подключении данной опции

  13 июля 2017

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

• для молодых семей;
• для многодетных семей;
• для военных;
• для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

• предоставить полный пакет документов;
• оформить кредит на короткий срок;
• внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.