В почта банке не выдали полис страхования. Можно ли вернуть страховую сумму в почта банке. Можно ли отказаться от страховки при получении кредита

Регулярно специалисты «Почта Банка» выдают кредиты с подключенной финансовой защитой. Банк вечно может говорить о преимуществах страхования, но несмотря на это, отказы от участия в программе - случаются.

Почему все-таки отказываются?

Часто клиенты впопыхах соглашаются со всеми предложенными условиями, слушают специалиста вполуха, а иногда, и сами специалисты, с целью экономии времени, опускают часть важных подробностей. Как итог – прочитанный дома кредитный договор и непонимание: «Зачем мне это?».

В «Почта Банке» стоимость страхования варьируется от 0,125% до 0,40% в месяц от страховой суммы (т.е. суммы кредита ). Цифра зависит от вида страховой программы и суммы кредита: чем сумма больше, тем меньший тариф используется для расчета страховой премии.

Если новоиспеченный владелец договора со страховкой вооружится калькулятором - он увидит такую картину. Например, кредит на сумму 300 000 рублей под 12,9% на 5 лет: посмотрим на изменения платежа и переплаты с подключенной программой финзащиты и без нее.

Если решение не было обдуманным и сознательным – клиент наверняка задумается о расторжении договора страхования.

Как отказаться от страховки?

Воспользуйтесь своим правом на изучение кредитного договора и графика во время оформления документов, ведь лучший способ решения проблемы – избежать ее появления. Специалист ответит на любые вопросы и объяснит из чего состоит платеж: основной долг, проценты, страховка.

Вы можете отказаться от страховки до подписания договора. В этом случае специалист перезаведет заявку на измененных условиях.

Чтобы вернуть деньги без судебного вмешательства – необходимо успеть в «период охлаждения»: в первые 5 рабочих дней после заключения договора.

В 2016 году в Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» была внесена поправка, которая гласит:

«…при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение не менее 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. «…» Возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.»

Скачайте образец заявления в интернете и обратитесь в банк с уже заполненным, или попросите типовой бланк банка у специалиста, и заполните его на месте.
Позвоните по номеру горячей линии 8 800 550 0770 и составьте заявление на отказ в устной форме. Но в банк все равно нужно будет явиться, чтобы подписать готовое заявление.

По истечении пятидневного срока отказаться от страховки можно, но вернуть ее стоимость - нельзя.

Оформление займа в большинстве случаев означает, что у человека не хватает средств на оплату определенных товаров и услуг. Именно поэтому, получая денежные средства в долг, люди пытаются сократить дополнительные расходы, включая различные комиссии, сборы и другие опции. Ведь это может лишь усугубить финансовое положение заемщика. В связи с этим, возникает ряд объективных вопросов, касающихся сущности страхового полиса, его содержания, возможности отказа. Поэтому, каждому человеку, а в особенности клиентам Почта Банка, важно понимать, как вернуть страховку по кредиту.

Страхование кредитов – это отношения, возникающие между клиентом банка и страховой компанией по поводу выплаты взносов, застрахованным лицом.

В обмен на это страхователь получает на руки страховой полис, который является своеобразной гарантией того, что при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долговых обязательств, страховщик помогает в выплате заемных средств.

В соответствии с действующим законодательством страхование кредитов не является обязательной процедурой.

Однако на практике распространены случаи, когда кредитные учреждения устанавливают оформление страховки в качестве одного из условий выдачи кредита. Следует понимать, что гражданин имеет полное право отказаться от покупки полиса, предметом которого выступает страхование жизни или здоровья.

Ввиду того, что стоимость страхования по кредиту достаточно высока, клиенты стремятся вернуть её. Так, одним из наиболее популярных вопросов является вопрос о том, как можно вернуть страховку в Почта Банке при досрочном погашении кредита.

Действительно, такая возможность в данном кредитном учреждении существует. Это возможно в следующих случаях:

Список действительно минимальный, от того Тинькофф и стал очень популярным в России. Помимо этого, организация специализируется на дистанционной работе с клиентами. Это значит, что не только заявка оформляется в онлайн-режиме, но и документы передаются таким же образом. Только для подписания документов к заемщику отправят курьера или пригласят на встречу с менеджером компании (если он есть в регионе).если срок действия страхового полиса не вышел;
если эта возможность прописана в договоре.

В случае, если в договоре установлено, что, если клиент хочет погасить ссуду досрочно, возврат неизрасходованных страховых средств не осуществляется. В такой ситуации возвращать средства будет достаточно сложно.

В соглашении, может быть прописана возможность возврата части взносов по страхованию. Как правило, каждый банк устанавливает свои правила по этому поводу.

В Почта Банке существуют ограничения по срокам: чтобы возвратить средства, необходимо подать заявление о вероятном погашении долга в досрочном виде, не позднее 7 дней до наступления этого момента. В противном случае возврат будет сделать невозможно.

Основные способы возврата

В соответствии с законодательством, регламентирующие права потребителей, у страхователя есть 14 дней с момента заключения договора страхования, чтобы отказаться от этих услуг. При этом кредитор не в праве отказаться от требований, предъявленных заемщиком.

Однако в Почта Банке могут встретиться условия, которые указывают на невозможность возврата страховой премии при досрочном расторжении договора. Поэтому, нужно быть очень внимательным и тщательно изучить соглашение перед его подписанием.

Вместе с тем, существует несколько способов вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении. К ним относятся следующие:

Через банк путем составления письменного заявления о расторжении договора, в этом случае происходит перерасчет суммы кредита, что подается в кредитный отдел;
Через страховую компанию посредством составления претензии о возврате средств за неиспользованный срок по договору;
Через суд (наиболее оптимально при получении отказа от банка и страховщика).

При расторжении договора вернется лишь часть средств, возможен штраф, а также неизбежны судебные расходы.

Процесс оформления заявления на возврат страховки

Если заключенный договор предполагает возврат части денег при его расторжении, то необходимо составить письменное заявление, которое содержит следующие данные:

персональные данные;
сведения о договоре и страховом полисе;
причина расторжения.

Образец заявления на возврат страховки по потребительскому кредиту в Почта Банке можно взять в офисе компании или на официальном сайте.

Страхование, которое предлагают совместно с кредитованием физических лиц, на данный момент выглядит, как навязывание услуги. Большинство менеджеров кредитных организаций предупреждают, что при отказе от полиса страхового заявка одобрена не будет. При этом общая сумма к выплате со страховыми взносами значительно увеличивается.

Рассмотрим, как вернуть страховку по потребительским кредитам в «Почта банке» (2019 год).

«Почта банк» особенности

«Почта банк» – молодая кредитная организация, которая появилась лишь один год назад (январь 2016 года). Ранее она существовала под названием «Лето банк» и входила в группу ВТБ-24. Теперь банк представляет собой финансовую группу ФГУП «Почта России» и ВТБ.

Предлагает банк разное кредитование для физических лиц. Вы можете оставить заявку на получение кредита на руки, на заем для приобретения товара в магазине или произвести рефинансирование.

При подписании документов также предлагается дополнительная услуга – страхование. Причем менеджеры обычно его навязывают, так как чем выше сумма сделки, тем больше прибыли они получат.

Когда же возможен отказ от страхового полиса?

Случаи, когда страховка необходима

Существуют два вида кредитов, когда получение полиса страхового необходимо:

кредит на приобретение собственной жилой площади;
на покупку автотранспорта.

При таких видах кредитования страховка распространяется на собственность. В других вариантах эта услуга считается добровольной и по закону РФ не может быть внесена в перечень обязательных документов для получения кредита.

Есть еще один случай, когда при досрочном погашении кредита, вы рассчитываете вернуть свои средства за неиспользованный период страхования, но сделать этого нельзя. Это связано с договором, где может быть прописано, что оплата страховых взносов производится единовременно за весь период действия кредита.

Как вернуть страховые взносы

По закону услуга страхования является добровольной, то и отказаться от нее можно. Самый легкий способ – не слушать менеджера и на стадии подписания договора отказаться от полиса, причем такие действия по закону не являются достаточным основанием для отказа в получении кредита или расторжении действующего договора.

Если вы уже оформили кредит со страховкой и только потом, дома, прочитали, сколько вы платите за сохранность своей жизни. То, из такой ситуации есть три выхода:

Оформление отказа в отделении банка. Для этого обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документацию.
Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за неиспользованный срок по договору.
Возвращение выплат за страховку через суд. Если банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.

Вы можете расторгнуть договор на страхование, который подписывали совместно с получением кредитных средств. Только сумма вернется не полностью, а в варианте с судом не забудьте про возможные издержки на судопроизводство.

Отказ от страховки согласно правам потребителей

По правам потребителей у вас есть две недели с даты подписания договора, чтобы от них отказаться. При этом кредитная организация не может вам отказать, так как это будет прямое нарушение законодательства РФ.

Однако в «Почта банке» может встретиться договор на получение страхового полиса со следующими замечаниями: «при досрочном отказе от Договора страхования уплаченная Страховая премия возврату не подлежит».

Обязательно читайте документацию перед подписанием, в противном случае вернуть свои средства за полученную страховку не будет возможности.

Как написать заявление

Если договор со страховой компанией предполагает возврат части денег при его расторжении, то вам следует написать письменное заявление, где будут прописаны следующие пункты:

Ваши персональные данные (включая паспортные сведения)
Информация о договоре на получение денежных средств (номер и дату подписания) и документов на страховку (там также есть свои данные).
Причину, по которой вы больше не хотите пользоваться услугами.

В страховых организациях можно найти образец заявления или писать его собственноручно. При этом он должен быть обязательно подписан вами, можно приложить копии документов. А также в причине отказа, если вы пишите его в течение 14 дней с момента оформления кредита, можете указать, что вы руководствуетесь законодательством.

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в «Почта Банке», и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение страхового полиса, то для отказа проделайте следующее:

Внимательно перечитайте договор или памятку застрахованному лицу. Иногда там может содержаться информация о расторжении.
В течение двух недель можно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
На протяжении всего срока потребительского кредитования есть возможность вернуть деньги за период страхования, которым вы не воспользовались, только если вся страховка не была оплачена единовременно.
Если офис страховой компании находится не в вашем городе, а банк не может расторгнуть договор по страхованию, вы можете написать письмо с заявлением на отказ от услуг.
Если банк и страховая организация отказали в закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Кредиторы заинтересованы в максимальном снижении своих рисков. Выдавая займ, они подключают созаемщиков, поручителей, требуют залоговое обеспечение или страхуют заемщика. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления или досрочного погашения.

Когда не оправдано страхование заемщика

Кому оно действительно выгодно, так это заимодателю. Банк часто не рекомендует оформить страховку, а навязывает ее. Почта Банк – не исключение.

Вероятность наступления страхового случая за время действия потребительского кредита минимальна, а цена за полис высокая. Клиент тратит деньги, которые может никогда не получить, потому что страховой случай попросту не наступит.

В случае отказа оплачивать страховку, как утверждают кредитные специалисты, принимая заявку на кредит, человек с большей долей вероятности получит отрицательный ответ от Почта Банка. Это не так. К обязательным личное страхование заемщика в Почта Банке не относится. Заемщик добровольно принимает его или отказывается.

Что делать тем, кто подписал все бумаги, а потом осознал, насколько невыгодными оказались условия? Можно ли в этом случае вернуть деньги?

Как вернуть деньги по добровольной страховке в Почта Банке

Внимательно читайте условия кредитного и страхового договоров. Менеджер умолчит о пункте финансовой защиты при выдаче займа, а клиент без раздумья подпишет предложенные бумаги. В итоге вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после ее оформления сложнее, чем не получать ее вовсе.

После оформления кредита (в "период охлаждения")

Вернуть страховку можно. По последним правкам, внесенным в законодательство (указание №3854-У ЦБ РФ), клиенты могут разорвать заключенный договор о добровольном страховании в течении 5-ти дней с момента его подписания («период охлаждения»).

Если в указанный срок не наступил страховой случай – застрахованное лицо имеет право отказаться от полиса и возвратить оплаченную страховую премию.

Это, пожалуй, единственный способ вернуть деньги полностью. Чтобы оформить заемщику необходимо в течение пяти рабочих дней предоставить страховщику:

заявление об отказе;
страховое соглашение;
доказательство совершения оплаты премии;
копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Возврат страховки происходит в течение 10 дней. По истечению 5-дневного срока, если в договоре не оговорено иное, выплаченную страховую премию клиенту не вернут.

При досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, обратившись к страхователю.

Чтобы погасить досрочно кредит и вернуть деньги за страховку, не забудьте обратиться в Почта Банк за 7 дней с заявлением. После закрытия займа возьмите справку об отсутствии задолженности, которая потребуется и в суде, если дело дойдет до него.

Проблематично вернуть ее, если она была уплачена единовременно при оформлении займа. Вероятно, потребуется обратиться в суд, а это дополнительные издержки.

Поэтому, если планируется – обязательно уточните вопрос об возврате страховки у консультанта при получении заемных средств.

Когда возврат денег не возможен

Договор может предусматривать отсутствие возможности вернуть премию, выплаченную страхователю при заключении соглашения. Тогда вернуть ничего не получится.

Деньги за страховку клиент не получит, когда страховой случай уже наступил. Даже если это произошло в первые 5 дней после ее оформления.

Если полис все-таки был подписан, а уже дома, перечитав его, клиент осознал, насколько невыгодную и ненужную дополнительную опцию подключил, делайте так:

Напишите обращение в страховую компанию о возврате денег за оставшийся страховой срок.
Подавайте в суд, если первый вариант не принесет результатов. Учитывайте судебные издержки.

Здесь проверят законность отказа в возврате уплаченной заемщиком страховой премии и помогут расстаться с ненужной услугой.

В случае, когда клиент, получая кредит, оформил коллективное страхование, вернуть свои деньги тоже будет сложно. О чем идет речь, смотрите в видео ролике:

Коллективное страхование, или когда не действует ""период охлаждения""

Как не оформлять страховку в Почта Банке

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления сложно, поэтому будьте внимательны и лучше просто не соглашайтесь на нее при получении кредита.

Предупредите менеджера о нежелании оформлять полис. Возможно придется аннулировать заявление на кредит и подать новое на условиях без страхования. Это сделать легче, чем потом пытаться вернуть деньги.

Можно также подавать заявку на кредит не в клиентском центре, а в онлайн режиме через банковский сайт или мобильное приложение. Там вы сами указываете данные и можете не бояться, что в случае отказа от страховки кредит не выдадут. Банковские сотрудники часто манипулируют этим, навязывая ненужный страховой продукт.

Страхование в Почта Банке идет отдельной услугой, которую в некоторых случаях можно просто отключить. Заметим, это не позволит вернуть, а лишь остановит начисление страховых платежей. Чем раньше обратите на это внимание, тем меньше переплатите.

Заключение

Таким образом, после оформления вернуть страховку по кредиту в Почта Банке сложнее, чем просто отказаться от нее на этапе подписания договора. Следует помнить, что услуга это добровольная. Расторгнуть страховое соглашение и вернуть выплаченную по нему премию можно в течение 5 дней после заключения полиса.

Страхование кредитных продуктов предусмотрено во всех банках России. Почта Банк не является исключением, поэтому предоставляя денежные средства, сотрудники банка всегда предлагают застраховать возможные риски. Слово «предлагают» не совсем точно отражает суть процедуры, на деле всё происходит следующим образом.

Клиент приходит в отделение банка, называет сумму и срок выплаты желаемого кредита, представляет необходимые документы. Если проверка данных гражданина прошла успешно, то специалист производит расчёты и сообщает размер ежемесячного платежа.

В этот момент стоило бы достать калькулятор и самостоятельно посчитать сумму, которая должна получиться, с учётом предлагаемой процентной ставки, но большинство клиентов почему-то этого не делают, поэтому потом задаются вопросом: как вернуть страховку по кредиту Почта Банк?

Дело в том, что задачей банковского сотрудника является не только предоставление кредита, но и его финансовая защита, от количества оформленных страховок зависит зарплата работника, поэтому он не заинтересован «предлагать» и получать отказ. Если рассматривать действия с потребительской точки зрения, то сотрудник продаёт страховой продукт, а в результате получает процент с продажи, только делается это не прямым текстом, а хитрым маркетинговым ходом. Таким образом, в озвученную сумму ежемесячного платежа по кредиту уже включён размер страховой премии, но гражданин ещё не знает, что согласился на дополнительную покупку.

После согласия клиента с платежом, специалист оформляет необходимые документы и передаёт на подпись клиенту. В этом пакете ненавязчиво присутствует договор страхования, подписывая который, заёмщик может даже не обратить внимание на суть документа.

Отказ от страховки при заключении кредитного договора

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать. Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Расторжение страхового договора

Не стоит отчаиваться, если по какой-то причине вы подписали все предложенные документы. Зачастую клиенты соглашаются на все условия, опасаясь, что им может быть отказано в выдаче кредита. Отчасти, такие сомнения могут иметь основания, потому что при отказе от защиты рисков некоторые банки увеличивают процентную ставку на предоставляемые денежные средства. В любом случае, если тщательно посчитать расходы, можно убедиться, что повышенная процентная ставка всё равно будет менее ощутима в ежемесячных платежах, чем оплата страховой премии.