Можно ли военным брать кредит. Кредитование военнослужащих: тонкости получения. Особенности предоставления льготного кредита на миллион

Льготные программы для военных

Среди множества предлагаемых населению кредитных продуктов, есть и военнослужащим по контракту. Такие кредиты выдаются на особых условиях, и имеют сниженные процентные ставки. Само собой, обязательным условием получения такого кредита является служба в ВС РФ, ФСБ. Выдаются они и военным пенсионерам. Одним из условий, но не обязательным, является участие в программе ипотеки для военнослужащих. Это условие включают в список обязательных параметров по усмотрению банка.

Список требуемых документов

Паспорт гражданина Российской Федерации
Анкета-заявка на предоставление денежных средств
Желателен документ с подтверждением уровня заработка
Справка, подтверждающая нахождение на военной службе
При наличии временной регистрации, справка, подтверждающая её

Сниженные процентные ставки, льготные условия кредитования являются проявлением уважения и заботы государства о своих защитниках. Ведь военнослужащим часто приходится переезжать с места на место, меняя воинские части. И при получении на новом месте квартиры, хочется её сделать удобной для себя и своей семьи. В случае же строительства или приобретения квартиры в ипотеку, хочется её обустроить, и сделать это хорошо, чтобы затем не пришлось переделывать. Для таких целей и нужны кредиты. А также в случае, если льготный ипотечный кредит от государства покрывает не полную стоимость квартиры, и нужно добавить немного.

Рассмотрим программы от некоторых банков, предлагающих кредиты военнослужащим по контракту. Свои услуги предлагают как крупные банки, имеющие сеть филиалов по всей территории Российской Федерации, так и банки, работающие в своём регионе.

Предложение от Газпромбанка

Сумма в размере от 50 до пятиста тысяч российских рублей
Срок предоставления денежных средств – три года
Выдаётся в форме единоразовой выплаты, без дополнительных комиссий
На день подачи заявки, возраст получателя кредита должен составлять не менее 25 лет
Общий стаж трудовой деятельности не менее одного года. На текущем месте минимум полгода
Имеющим плохую кредитную историю будет отказано в выдаче кредита
В случае с обеспечением, проценты по кредиту составят 14,5, без обеспечения они будут 15,5

Для получения такого кредита вам нужно будет предоставить в банк вполне стандартный набор бумаг, куда будут входить ваш паспорт, справка об уровне вашего дохода и свидетельство, доказывающее ваше участие в иппотечной программе.

Рассмотрим, на каких условиях, и с какими параметрами выдаются кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке. Одним из условий кредитования является участие в иппотечной программе.

Параметры кредита в Сбербанке

Максимальная предоставляемая сумма полмиллиона российских рублей. В случае поручительства сумма составит миллион рублей
Предоставляются средства сроком на пять лет
Нет дополнительных комиссий
Возраст получателя на момент подачи заявки должен составлять минимум 21 года
Срок службы должен составлять не менее года, из них полгода на последнем месте приписки
Ставки без поручительства и с ним составят 18,5 и 17,5 соответственно

Требования по документам такие же, как и в кредите выше. Вообще, чем больше документов вы предоставите, тем больше вероятность получения кредита. Вы также можете привлекать супруга(у), родственников как созаёмщиков. Это позволяет увеличивать лимит по кредиту.

Банк «Восточный экспресс» предлагает кредиты по сниженным ставкам для тех, кто служит в ВС РФ или спецслужбах. Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо при оформлении заявки предъявить свой военный билет или удостоверение соответствующего образца. И вас снизят базовую ставку на пять пунктов. Получить вы можете по такой программе до полумиллиона российских рублей.

Есть подобного рода предложения и у банка «Зенит». В этом банке вы сможете получить до одного миллиона российских рублей, со сроком погашения семь лет. Необходимо предъявить паспорт, военный билет, документ, подтверждающий участие в НИС, а также справку о доходах. Кредит выдаётся под ставку 16%.

Кредиты военнослужащим по контракту также готов выдать Промсоцбанк. Без обеспечения вы можете рассчитывать на сумму в полмиллиона рублей. Если же вы позаботитесь об обеспечении, то уже сможете получить сумму в один миллион двести рублей. Кредит вам предоставят на пять лет, под процентную ставку в 19%. Что тоже весьма неплохо.

Как видите, такие программы позволяют взять кредит по сниженной ставке. Как правило, ставка ниже обычной на 6-8 пунктов. Также вам не требуется предъявление большинства документов, требуемых с обычных клиентов, да и сроки рассмотрения меньше. И тем не менее, есть весьма существенный минус в этих программах. Они требуют обязательного участия в НИС. Но ведь не все военные оформляют ипотеку. И в таком случае они получают кредиты на равных со всеми остальными клиентами условиях. В таких случаях есть смысл попробовать обратиться в коммерческие банки. В большинстве случаев они будут готовы предоставить кредит военным на льготных условиях и без участия в НИС.

Из некоммерческих банков следовало бы ещё упомянуть «Связь банк», с его программой кредитования. Для подачи заявки вам потребуется только предъявить паспорт. Однако необходимым условием получения является участие в льготной программе ипотеки этого банка, либо действующей, либо ещё на стадии оформления.

Параметры программы

Объём предоставляемых денег в пределах от десяти тысяч до полумиллиона
Время погашения пять лет
Ставка по кредиту от 18,9 процента
Единоразовая выплата, без комиссий

Кредиты военнослужащим по контракту в ВТБ 24 оформят на общих параметрах, однако и они могут рассчитывать на льготу. Но только в том случае, если имеют квартиру, приобретённую в ипотеку при помощи этого банка. В таком случае они в праве рассчитывать на сумму до пяти миллионов рублей. И срок её погашения составит семь лет. Процентная ставка по этому предложению составляет 15,5 процента. Что довольно выгодно. Для оформления этого продукта не требуется дополнительного обеспечения. В данном случае залогом выступает ваша квартира, купленная в ипотеку.

Правительство Российской Федерации всегда особое внимание уделяло военной отрасли и, конечно, самим военнослужащим. Для них разработан перечень льгот, которые позволяют сократить траты, к примеру, на оплату коммунальных услуг или передвигаться. Но самой значительной поблажкой является возможность оформить потребительский или ипотечный кредит по специальной программе с пониженными ставками.

Самыми популярными кредитно-банковскими организациями, предоставляющими льготные займы для военнослужащих, являются:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк и др.

Валюта предоставления займа во всех случаях — рубли. А вот узнать, что будет с долларом в ближайшее время можно

На какие льготы со стороны финансовых организаций могут рассчитывать военнослужащие по контракту?

Обращаясь в тот или иной банк военные могут рассчитывать на различного рода льготы и бонусы. Льготы для военных закреплены в Федеральном Законе №76 . Военнослужащие со стажем больше 20 лет могут рассчитывать на субсидирование при приобретении либо строительстве жилья, а также на бесплатную жилплощадь из федерального фонда.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

Кроме этого различные кредитные организации предлагают свои услуги, предоставляя льготы и на потребительские займы, как:

Пониженная ставка на потребительский кредит;
Предоставление займа без комиссии;
Низкая процентная ставка первоначального взноса;
Возможность направления кредита, как на приобретение жилого фонда, так и на участие в долевом строительстве и др.

Условиями кредитного договора также могут устанавливаться и другие льготы направленные на привлечение военных к участию в кредитных программах. Рассмотрим более детально предложения банков.

Кредиты военнослужащим

Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).

При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:

Паспорт;
Заявление на предоставление займа;
Справка о доходах;
Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
Документ, подтверждающий прохождение военной службы.

Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.

Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.

Сбербанк

Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.

К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.

Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.

ВТБ 24 банк

ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.

Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.

Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Газпромбанк

Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.

Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета. (Как это сделать, читайте )

Россельхозбанк

Предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.

Ограничение по возрасту — 22 года.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Существуют такие категории заемщиков, для которых банки разрабатывают особые (как правило, более выгодные) условия кредитования. К одному из таких типов потребителей относятся военнослужащие, находящиеся в армии по контракту.

Заемщик может стать участником льготной государственной программы кредитования служащих Российской армии и Федеральной службы безопасности. В остальном условия предоставления займов данной категории лиц не имеют существенных отличий от обычного кредитования граждан.

Данная статья будет интересна тем военнослужащим, которые решили воспользоваться услугами банков по оформлению потребительского либо ипотечного кредита.

Предложения банков по потребительским кредитам для военнослужащих

Потребительские займы для военнослужащих по сравнению с кредитами для гражданских лиц имеют следующие преимущества:

более низкую годовую ставку по процентам;
пролонгированный период действия кредитного договора;
более лояльные требования к пакету документов для оформления займа.

Военнослужащие по контракту имеют возможность взять потребительский кредит во многих банковских структурах страны. Однако наиболее выгодные предложения по данному виду займа делают следующие крупные банки России (десятка лучших финансовых компаний):

Сбербанк предоставляет военным потребительский кредит на сумму 15 000 — 1 000 000 рублей под 17,5 -18,5% процентов годовой переплаты, сроком на 60 месяцев.

ВТБ 24 предлагает взять в долг сумму в пределах 1 миллиона рублей с процентной ставкой 16,5%-18,5%. Срок действия кредитного договора полгода — семь лет.

В Газпромбанке военнослужащим по контракту доступен кредит в размере 30 000 — 500 000 рублей под 14,5% — 15,5%. Срок действия соглашения — 36 месяцев.

Банк «Восточный Экспресс». Здесь максимальный объем потребительского займа составляет 500 000 рублей. Основное условие — при предъявлении военного билета процент снижается до 5%.

В Связь-банк военнослужащим доступна ссуда от 10 000 до 500 000. Ставка 18,9% в год. Период кредитования до 60 месяцев.

Банк «Зенит» кредит военнослужащим выдает на потребительские нужды в размере 30 тысяч – 1 миллион рублей под 16% годовых. Срок — 7 лет.

ПримСоцБанк. Здесь объем денег целевого кредита может быть 200 000 – 1 200 000 рублей. Без обеспечения (т.е. залога недвижимости или ) можно взять 500000 под 19%. Срок возврата долга с процентами — не более 5 лет.

ОТП Банк военнослужащим выдает потребительские займы в сумме 15 000 – 750 000. Процент годовой переплаты 15,9%. Период погашения кредита 5 лет.

В Совкомбанке можно взять до 1 млн. руб. под 15,9% на срок от года до 60-ти месяцев.

Промсвязьбанк выдает суммы от 100 тыс. до 1 миллиона рублей под 13,9% годовых. Период действия соглашения займа — 1-7 лет.

Максимальная сумма кредита для военнослужащих

Потребительская ссуда, которая выдается военнослужащим по контракту, в различных банках России имеет свои лимитированные границы. При этом максимальный размер займа зависит от того, как он оформляется – с обеспечением либо без. Так, в ПримСоцБанк при наличии залогового имущества либо поручителей, военный-контрактник может взять в долг 1 миллион 200 тысяч рублей. В то время, как без обеспечения ему доступно всего 500 тыс. руб.

В основном максимальная сумма кредита для офицеров и солдат Российской армии составляет один миллион в отечественной валюте.

Такой кредит можно получить в Сбербанке, банке ВТБ 24, Совкомбанке, Промсвязьбанке и во многих других финансовых компаниях России.

Ипотечный кредит для военнослужащих по контракту

Перед военнослужащими по контракту жилищный вопрос стоит не менее остро, чем перед гражданскими физическими лицами. И для того, чтобы его решить солдатам и офицерам приходится прибегать к услугам ипотечного кредитования. В настоящее время ипотеку с льготными условиями по договору займа военнослужащие могут оформить в таких крупных банках России, как:

Сбербанк. Здесь доступный размер ипотеки для военнослужащих составляет от 45 000 до 2 200 000 р. Процентная ставка 10,9%, период кредита до 20 лет, авансовая сумма 20% от стоимости жилья.
ВТБ 24 – максимальный размер займа 2 050 000 рублей. Процентная ставка — 10,9% — 11% годовых. Срок — 12 лет. Начальный платеж 15%.
Газпромбанк. В этом банке объем ипотеки составляет максимально 2,2 миллионов руб., ставка 10,5%, срок погашения не более 25 лет, аванс 10% от цены квартиры.

Кредит для военнослужащих – это актуальная в наше время тематика, интересующая многих граждан, находящихся на военной службе. Наиболее популярный финансовый продукт – это по-прежнему ипотека по НИС. Но кредитные организации предлагают военным и иные займы на лояльных условиях. Какие именно – рассмотрим далее в нашей статье.

Где возможно оформление ипотеки для военного

Взять ипотечный займ военный может в любой банковской организации (из числа крупнейших) России. НИС дает возможность военнослужащим взять от государства денежные средства на приобретение жилого помещения. Принимающий участие в программе осуществляет открытие накопительного счета. Каждый год на него зачисляются взносы, являющиеся накопительной частью целевого жилищного займа.

Размер данных платежей составит приблизительно 270 000 рублей на гражданина. Пользоваться данными деньгами для приобретения жилого помещения военный сможет только через 3 года после того, как будет открыт счет. Недостающая часть суммы оплачивается военным самостоятельно.

Существует несколько ипотечных программ для военных

Если же человек принимает решение уйти со службы, обслуживать кредит ему полностью придется самому.

Банковская организация также имеет право направить требование о досрочном погашении ипотечного долга. Ставки по рассматриваемым кредитам для военнослужащих обычно более низкие, нежели средний показатель ставки по АИЖК (около 13% годовых в январе).

Потребительский кредит и дебетовый карточный продукт на льготных условиях

Некоторые кредитные организации позволяют военным брать потребительские кредиты, а также дебетовые карточные продукты на льготных условиях. Эти предложения, хоть и представлены в не самом большом количестве, в банковской отрасли все-таки присутствуют.

Проблема заключается в том, что практически все финансовые учреждения не считают военных клиентов отдельной (особой) категорией. Как правило, условия для таких граждан идентичны условиям иных бюджетников.

Особенности предоставления льготного кредита на миллион

Банковские организации, предоставляющие военнослужащим потребительские кредиты на льготных условиях — это:

Сбербанк.
ВТБ 24.
Россельхозбанк.

Если говорить о Сбербанке, он позволяет оформить такой кредит на временной период от трех до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей.

Но, для того, чтобы получить более полумиллиона рублей, заемщик будет вынужден привлекать поручителей – финансово состоятельных граждан. Проценты по кредиту равняются 15,5% годовых в рублях (если есть обеспечение) и 16,5% годовых в рублях (если обеспечение отсутствует).

Ипотека от Сбербанка

Важный момент: получение кредита на данных условиях возможно исключительно для военных – участников программы «военная ипотека». Как сообщают представители Сбербанка, срок предоставления такого кредита составляет до 20-ти лет, максимальный размер – 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% и более от цены за жилое помещение.

Стоит помнить о том, что банковская организация, выдающая одному гражданину одновременно два займа, ничем особо не рискует, ведь погашать жилищный займ будет Российская Федерация, а не сам военнослужащий. Как правило, кредит военнослужащим по контракту в Сбербанке выдается для доплаты за приобретаемое жилое помещение (либо на осуществление работ по ремонту – при покупке квартиры без отделочных работ).

Кредиты военным на льготных условиях

Банковская организация ВТБ24 тоже предоставляет специальные кредитные продукты для военных – но исключительно в рамках проектов по зарплате. Это особые предложения по автокредитам, выдача соответствующих карт и займов наличкой. Клиенты могут ориентироваться на следующие показатели:

стандартные ставки – 16,5% годовых (займы от 400 000 до 3 000 000);
18-25% — если сумма кредита составляет от 100 000 до 399 000 рублей.

Предложение Россельхозбанка выглядит следующим образом: займ на сумму до 2 000 000 рублей, ставка 13% годовых. То есть, ставка на 1,5-2% процентных показателя ниже, нежели для обычных клиентов банковской организации.

Стандартный кредит (если отсутствует обеспечение) до 750 000 рублей, временной период – 5 лет, клиент банковского учреждения имеет возможность взять по ставке около 20% годовых. Если у кредита есть обеспечение, сумма увеличивается до 1 000 000 рублей. Временной период – такой же, ставка – 15,5%.

При помощи специальной программы можно стать собственником своего жилья

Какие еще банки предлагают льготные кредиты военным

Кредит для военных предлагает и банковская организация «Зенит» . С ее помощью возможно оформление кредита размером от 30 000 до 3 000 000 рублей. Временной период – от года до 15-ти лет, показатель процентной ставки – от 13,6 до 18,6 процента годовых. Если сравнивать со стандартным займом в этой финансовой организации, картина выглядит так: ставка равняется 13,6–20,6 процента.

Использовать эту программу могут граждане России, находящиеся на военной либо идентичной ей службе по контракту в самых разных государственных организациях.

Идентичной услугой обладает и Связь-банк . Последний стал заниматься выдачей различных кредитов военным аж с 2016-го года. Использовать программу могут и участники НИС, и обыкновенные военные, служащие по контракту (исключение составляют только «срочники), возраст которых составляет от 21-го года до 65-ти лет.

Требования следующие:

срок кредита – до 7-ми лет;
можно взять до 3 000 000 рублей;
ставка 15% годовых.

Приводить поручителей при этом не нужно.

Особенности использования карты «Армия России»

Эти карточные продукты выдаются Газпромбанком и ВТБ24. Но они могут быть оформлены лишь в том случае, если военный является пользователем услуг финансовой организации в рамках проекта по зарплате.

Газпромбанком и АО «Военторгом» выпускается карточный продукт «Армия России». У нее есть три разновидности (все зависит от того, какая платежная система) – Visa, MasterCard и «Мир». Выдача этой карточки возможна как для военных, так и для лиц, являющихся гражданским персоналом Вооруженных сил.

Специальные предложения для военных действуют и на другие виды кредита

Тарифные планы на обслуживание данного карточного продукта, в общем, идентичны другим карточкам банковской организации. Основной нюанс рассматриваемой карточки состоит в следующем – в акциях и ежемесячном возврате средств (кешбеке) при приобретении продукции в магазинах, контролируемых «Военторгом». Использовать эту услугу можно после регистрации хозяина карточки в специальной программе. Ссылку на нее предоставляет портал финансового учреждения «Газпромбанк».

У военных есть возможность воспользоваться и другими выгодными условиями по различным кредитам (без привлечения банковских организаций). Любая финансовая организация посчитает военного идеальным клиентом, поскольку он обладает стабильным доходом (высокой заработной платой). То есть, рассматривая заявку такого человека, банк может сделать ему самое выгодное предложение (по сравнению с предложениями для других клиентов).

Несмотря на это, специалисты рекомендуют обращать внимание не только на крупнейшие банковские организации – неплохие предложения часто бывают и у некрупных местных участников рынка кредитования. Этот момент особенно актуален с учетом высокой мобильности военнослужащих, которым частенько приходится переезжать с места на место, выполняя служебный долг.

Как не ошибиться при открытии счета

До того, как взять займ, карточный продукт в конкретной банковской организации, в обязательном порядке просмотрите всю ее линейку продуктов – для подбора наиболее оптимальных и лояльных для своей ситуации условий.

Кредитные организации относятся к военным гражданам с симпатией: они обладают стабильной заработной платой, в перспективе у них – солидная пенсия. Наиболее полезный финансовый инструмент для военных – это вклад, так как он способствует сохранности имеющихся денежных средств. Выбирая депозит, обязательно учитывайте самые различные факторы. Банковская организация должна иметь солидную репутацию (допустим, входить в топ-10 по стране), ставка по прибыли не должна вызывать сомнений и опасений. Таким образом, сегодня мы рассказали вам, каким может быть льготный кредит для военных.

Для военнослужащих многие банки формируют специальные программы. Помимо ипотеки, военные могут получить деньги наличными на любые цели на индивидуальных условиях. Но кредиты для военных имеют свои особенности оформления.

Особенности получения потребительского кредита

Кредиты для военнослужащих имеют определенные нюансы:

основное требование банков – участие военного в НИС (накопительной ипотечной системе), даже при оформлении потребительского кредита;
максимальный возраст заемщика уменьшен до 45 лет (возраст, в котором основная часть военных уходит на пенсию);
для военных пенсионеров предусмотрено отдельное требование – трудоустройство на момент оформления при небольшом размере пенсии.

Некоторые банки предоставляют займы для военных при условии, что у них была уже оформлена ипотека. Так поступает Сбербанк. Он выдает деньги только тем, за кем числится ипотека, оформленная по программе НИС.

Кредитовать военнослужащих по контракту и представителей офицерского состава желают немногие банки. Связано это с тем, что финансовой организации трудно получить полную информацию о работодателе. Телефоны и адреса воинских частей доступны не всем.

Многие контрактники служат в разных городах, что затрудняет взыскание долга в случае просрочки. По этой причине получить кредит иногда достаточно сложно.

Где может оформить кредит военнослужащий по контракту

Чтобы оформить выгодный кредит, военнослужащим стоит придерживаться некоторых рекомендаций:

Соблюдать платежную дисциплину и своевременно погашать займы, чтобы сформировать положительную кредитную историю. Не стоит полагать, что защитникам Родины будут «скидки» при отрицательной финансовой репутации.
Привлекать поручителей для повышения шансов на одобрение заявки, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.
Предоставлять документы, подтверждающие наличие имущества в собственности.

Рассмотрим несколько предложений банков, где кредит взять могут служащие по контракту и работники воинских частей:

В большинстве банков кредит для военнослужащих доступен только на покупку жилья. Например, в ВТБ не выдают деньги наличными, но можно оформить ипотеку.

Также можно попробовать оформить ссуду по классической программе потребительского кредитования. Процентная ставка будет выше, чем по специальным программам, но если деньги нужны срочно, то это подходящий вариант.