Сбербанк международная дебетовая карта mastercard standard личная. Сбербанк кредитная карта Мастеркард – условия получения. Требования к клиенту

Сбербанк, крупнейший банк России, предлагает любому желающему оформить классическую кредитную карту одной из платёжных систем: Visa Classic или MasterCard Standard. Условия, прямо скажем неплохие, если сравнивать с классикой конкурентов, есть бонусная программа, бесплатная услуга смс-информирования и др. Своим постоянным клиентам банк иногда делает предложение получить эту карточку, от которого, не подумайте неправильно, невозможно отказаться. Поговорим об этом и о других нюансах в нашем обзоре. Там же вы узнаете отличия визы от мастеркард.

Классическая карта Visa и MasterCard Сбербанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Классика от Сбербанка с умеренными тарифами и интересной бонусной прораммой Спасибо. По персональному предложению клиентам банка предлагаются очень привлекательные условия, от которых невозможно отказаться Обзор карты

По персональному предложению процентная ставка 23,9% и бесплатное годовое обслуживание (!)

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 23,9% до 27,9%

Льготный период

до 50 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

3% (мин. 390 руб.)/4% (мин. 390 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 21 до 65 лет

Документы

справка о доходах

Программа лояльности

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо

Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются

Подробнее о тарифах и условиях

Преимущества классической кредитной карты Сбербанка

Огромное количество банкоматов (в том числе с функцией приёма наличных) и отделений – это одно из главных преимуществ любых продуктов банка. С появлением новой системы обслуживания в крупных населённых пунктах (отказ от естественной очереди к оператору поменялся на систему талонов с индивидуальным номером, что исключает толкотню и недовольство посетителей) обслуживаться клиенту стало легче – это к вопросу о получении карточки.

Если вы решили стать владельцем карты, оформив заявку на сайте (или написав заявление в отделение), то в случае одобрения вы получите очень достойный кредитный продукт с умеренной ставкой по кредиту 33,9%, годовым обслуживанием 750 рублей, значительным кредитным лимитом (до 600 тыс. рублей, что выше среднего лимита у конкурентов), льготным периодом кредитования 50 дней и бесплатным смс-информированием (!).

Если же банк сделал вам персональное предложение, то отказываться от него слишком нелогично, ибо условия по кредитке просто замечательные: низкий процент по ставке 25,9% и бесплатное (!) годовое обслуживание. О персональном предложении для клиентов банка предлагаю вам почитать в кредитки Моментум, которая исключительно только по нему и выдаётся. Кстати, по окончании срока действия этой карточки (1 год и менее) вам выдадут автоматически классическую (или золотую) кредитку с бесплатным первым годом обслуживания.

В дополнение к вышеперечисленному вы можете бесплатно подключиться к бонусной программе , и у вас появиться возможность не просто тратить деньги на покупки (по карточке, разумеется), но и получать за это бонусы спасибки (от 0,5% до 50%) с возможностью обменять их на скидки. Автор обзора, например, пополняет ими счёт своего номера МТС, но партнёров у программы много – выбирайте на ваш вкус.

Пополнять счёт можно не только в банкоматах с функцией приёма наличных, но и в СБОЛ (интернет-банка) или в мобильном банке, т.к. перевод с вашей зарплатной (или любой дебетовой) карты будет без комиссии.

Наличие чипа на борту – только дополнительный плюс, т.к. пластик с магнитной полосой за границей с большей долей вероятности не примут, да повышенный уровень безопасности при расчётах не повредит. Для безопасных интернет-платежей поддерживается .

На что надо обратить внимание!

На кредитной классической карте Сбербанка можно хранить собственные средства, но имейте в виду, что если вы решите их снять, то с вас удержат крупную комиссию, такую же, как и за кредитные средства – 3% (мин. 390 р.) в своём и 4% (мин. 390 р.) в чужом банкомате. Льготный режим хоть и позволяет брать в долг без процентов до 50 дней, но он не распространяется на снятие налички в счёт кредита.

Не забывайте про минимальный обязательный платёж (5% от суммы долга + проценты), т.к. его просрочка обойдётся вам в солидную сумму штрафа (неустойка 38% годовых) и испортит вашу . Забыть про него банк вам не даст, т.к. ежемесячно отправляет смс со сроком и величиной обязательного платежа (смотрите его также в интернет-банке).

Есть ещё ряд ограничений. Нельзя выпустить дополнительную карточку. Нельзя сделать безналичный перевод со счёта кредитки.

В отзывах клиенты часто жалуются, что банк частенько в одностороннем порядке повышает величину доступного кредитного лимита. Если в течение 1 месяца от вас не поступит отказа (в форме заявления в отделении), то повышенный лимит останется. Это не очень приятно, что банк навязывает свои условия, но они прописаны в договоре банковского обслуживания, с которым вы соглашаетесь при получении любого банковского продукта.

Visa Classic или MasterCard Standard

Какую платёжную систему для своей кредитки лучше выбрать. В принципе особых отличий нет, но по карточке Visa конвертация в иностранную валюту (кроме долларов) будет идти с дополнительной комиссией 1,5% (ставка за совершение безналичных трансграничных операций). Поэтому при поездке в Европу есть смысл выбрать MasterCard, а если вы летите в Америку, то берите Visa.

Условия для получателей продукта и другие нюансы

По персональному предложению получить классику проще (банк уже знает вашу платёжеспособность). При этом есть ограничение по возрасту (с 21 года до 65 лет) и стажу работы (общий стаж 1 год и 6 месяцев на последнем месте работы). Если вы не пользовались услугами банка, то вам необходимо вместе с паспортом предъявить справку о доходах или другой официальный документ, подтверждающий вашу платёжеспособность. Не ждите решения от банка быстро – он очень большой и медлительный. Только по регламенту максимальный срок ожидания одобрения 10 дней плюс срок изготовления 10 дней, в итоге 20 дней томительного ожидания.

Для подключения карточки к услуге дистанционного обслуживания (мобильный банк) сто раз проверьте на правильность ваш номер телефона, к которому кредитка будет привязана (это делается в банкомате или в отделении). Бывает, что люди ошибаются на одну цифру, а потом не могут номер сменить.

Мнение автора обзора

Чем удобна классическая карта от Сбербанка – возможностью влезть в долгосрочный кредит без согласований и суеты оформления потреб.кредита в отделениях, чем и успешно воспользовался автор отзыва. А потом ещё и бонусы получил с совершённых по кредитке покупок (ни в коем случае не надо снимать наличку!). Надо пополнить счёт – на каждом углу знакомые зелёные буквы, никаких проблем, чего и вам желаю. Это отличный вариант и для повседневных расчётов, учитывая накопление бонусов и возможность беспроцентного займа до 50 дней (в общем, до зарплаты дотянуть можно).

Подавляющее большинство клиентов при обращении в банк с целью получить в пользование пластиковую карточку, затрудняются в выборе этого финансового продукта. Конечно, специалисты банковской структуры охотно помогают людям определиться в выборе, но клиентам необходимо и самим знать основные виды пластика и понимать плюсы и минусы карт.

Наиболее часто россияне обращаются за оформлением такого платежного инструмента, как дебетовая карта Сбербанка Мастеркард, имеющая хождение как по всей территории России, так и за рубежом. Весь пластик, предлагаемый банком, независимо от типа, простой и удобный в использовании. Дебетовые карточки – это надежный финансовый инструмент, удобный в повседневной жизни современного человека.

Дебетовая карта ПС МастерКард — универсальное устройство с массой полезных функций

Особенности дебетовой карты MasterCard

Банковские карточки уже давно перестали быть просто «кошельком», она используется не только для совершения оплаты за товары и услуги. Современный пластик помогают держателю дистанционно управлять счетами, получать доступ на различные закрытые мероприятия, накапливать бонусные кэшбэки. Карта MasterCard Сбербанк – универсальное устройство, сочетающее в себе массу полезных функций, отвечающих всем запросам клиентов .

Пластик МастерКард функционирует в международной ПС (платежная система), обслуживающей карточку, но не выпускающей его. Оформлением и выдачей банковской карты занимается непосредственно банковская система.

MasterCard успешно выполняет все основные свои предназначения. Он показывает себя как надежный платежный инструмент:

• получение наличных средств;
• денежные переводы как юридическим, так и физлицам;
• безналичные оплаты в кассовых терминалах и онлайн-магазинах;
• уплата необходимых дополнительных платежей (коммунальные расходы, налоги, услуги связи, телевидения, различные пошлины и штрафы).

Также держатели данного пластика получают и иные возможности. А именно:

• накопление бонусных баллов согласно действующей акции от MasterCard Rewards;
• круглосуточная консультация и помощь в различных вопросах от операторов колл-центра;
• многочисленные бонусы и поощрения в виде приятных скидов при совершении оплаты в ресторанах/кафе, маркетах и разнообразных развлекательных учреждениях;
• проведение внутренних переводов без дополнительной оплаты комиссии в порядка 17 стран без указания номера карты получателя (необходима привязка пластика к личным аккаунтам соцсетей);
• проведение внутренних (внутри ПС) переводов с минимальными комиссионными (1,00%), независимо от эмиссионного банка (при условии, что пластик отправителя и получателя выпущен на территории РФ).

Сбербанк предоставляет держателям ряд дополнительных услуг. А именно:

• использование возможности бесконтактной оплаты по системе PayWave;
• управление картами/счетами дистанционным методом (с помощью Интернет-банкингов);
• повышенные бонусные единицы от программы Спасибо (в рамках проводимых акций поощрительный кэшбэк может доходить до 30,00%).

Какие виды пластика MasterCard предлагает Сбербанк

Ведущая кредитная-финансовая организация предлагает к услугам своих клиентов несколько разновидностей пластика уровня МастерКард. В частности:

1. Классические карты (Standart).
2. Пластиковые карточки Золотые (Gold).
3. Премиальные карточки (четыре разновидности).

Карта классическая включает в себя полный набор необходимых функций, предполагающих комфортное проведение безналичных проплат и быстрого проведения денежных переводов. Сбербанк на предоставленной базе от МастерКард успешно расширил и разнообразил финансовые продукты, разработав для клиентов обширную линейку пластиковых карт . Любой потенциальный держатель банковской карты сможет подобрать для себя оптимальное предложение с использованием желаемых функций. По статистике наибольшей популярностью пользуются такие предложения Сбербанка, как:

• дебетовые карты;
• пластик моментального выпуска (Momentum);
• Молодежные (как кредитные, так и дебетовые);
• кредитки (для массового оформления и по предодобрению).

Любой из предложенных вариантов пластиковых карт ПС MasterCard может быть издан с индивидуальным дизайном.

Имеющийся функционал

Возможности карты Сбербанка МастерКард не ограничены одним только использованием ее, как электронным кошельком. Пластик данного уровня не зря пользуется большой популярностью. Ведь держатели MasterCard приобретают себе многогранного и многофункционального помощника с расширенным спектром возможностей.

Оплата одним касанием

Бесконтактные карточки оснащены функцией быстрой покупки. Для ее использования нет необходимости вставлять пластик в терминал и вводить ПИН-код. Достаточно лишь поднести ее к кассовому устройству и провести над монитором. Но в целях безопасности при работе с такой карточкой установлен лимит в 1 000 руб. Если чек покупки превышает эту цифру, вводить ПИН-код придется, правда, без установки пластика в устройство .

Участие в акционных программах

Помимо бонусных акций, проводимых непосредственно ПС MasterCard, дебетовая карта принимает участие и в кэшбэк-программе Спасибо от Сбербанка. С ее помощью происходит накоплений бонусных единиц при каждой безналичной оплате с помощью данного пластика. Впоследствии скопленные кэшбэки можно тратить в качестве скидок до 99,00% покупки.

Использование онлайн-сервисов

С помощью таких интернет-банкингов, как Сбербанк-Онлайн и Мобильный банк держатель пластика получает отличную возможность дистанционного управления своими счетами и картами. Данные сервис-программы помогают не только оперативно отслеживать состояние своих финансов, но и проводить все необходимые денежные операции.

Как оформить дебетовую карту МастерКард

Подать заявку на получение пластика этого уровня разрешается в любом сбербанковском отделении. Для этого достаточно иметь на руках лишь паспорт РФ. После оформления полагающегося заявления сотрудник банка проинформирует клиента о сроках изготовления именной карточки (при получении моментальной пластик изготавливается в день посещения).

О том, что кара готова банк информирует клиента посредством СМС-уведомления. В назначенную дату следует прийти в Сбербанк, предъявить паспорт и забрать готовый пластик.

На этапе получения карты стоит отдельно попросить банковского служащего установить на телефон Мобильный банк и подключить клиента к Сбербанк-Онлайну. Впоследствии при каждой авторизации на сайте банка от держателя пластика потребуется ввод идентификатора (его можно получить, распечатав в банкомат или же попросить об этом работника Сбера) .

Преимущества и недостатки пластика

Говоря о таком многофункциональном финансовом продукте, стоит отдельно остановиться не только на многочисленных преимуществах, но и на некоторых недостатках. К явным достоинствам карты такого уровня специалисты относят следующее:

• повышенный кэшбэк-бонус от ПС MasterCard и Сбербанка;
• минимальные комиссионные (1,00%) за проведение внутренних переводов;
• участие в акционных программах от партнеров и получения от них привлекательные скидки;
• возможность производить быструю оплату за покупки в онлайн-магазинах и обычных маркетах по всей территории РФ и за рубежом;
• проведение бесплатных денежных переводов между клиентами МастерКард по картам, выпущенным в разных банках страны, а также и проведение транзакций с помощью соцсетей.

Но также держатели МастерКард выделяют и некоторые недостатки данного пластика. К минусам относят невозможность использования его на территории Крыма и слишком повышенные проценты по кредитам (это касается кредитных карточек). Ну а ситуация с обслуживанием карт международных ПС на крымском полуострове уже близка к разрешению.

Условия, о которых нужно знать

Банковские карты от МастерКард – инструмент, несложный в обслуживании и работе. Но существуют некоторые условия, о которых следует знать каждому держателю пластика.

Как активировать продукт

Каждый новый пластиковый продукт выдается на руки клиентам в неактивном («замороженном») виде. Это делается с целью улучшения безопасности дальнейшего использования пластика. Одновременно с картой клиент получает и запечатанный бумажный конверт, в котором содержится ПИН-код. Эти цифры следует запомнить наизусть, а сам конверт желательно уничтожить.

С помощью ПИН-кода карты происходит ее активация и дальнейшая работа при проведении оплаты.

Чтобы активировать карточку и привести ее в рабочее состояние, следует использовать любой банкомат/терминал. Для этого необходимо вставить пластик в устройство самообслуживания, ввести ПИН и провести какое-либо действие . Например, запросить баланс. Карточка активируется.

Действующие лимиты

Что касается дебетового пластика от МастерКард, ограничения, установленные Сбербанком, зависят от вида пластика. В частности:

1. Карты моментального выпуска: разрешается снимать до 50 000 руб. в сутки и не более 100 000 руб. ежемесячно.
2. Остальной пластик имеет больше возможностей. Ежедневно можно обналичивать карту на сумму до 150 000 руб., месячная планка установлена в границе 1,5 млн.

Допускается обналичивание пластика МастерКард и сверх установленных Сбербанком лимитов. Но в этом случае клиенту придется уплатить комиссию в размере 0,75% от суммы разницы (для карты-Моментум) и 0,50% для остального пластика.

Стоимость обслуживания

Среди линеек дебетовых карт ПС МастерКард представлен пластик различного уровня. И именно от его вида и будет зависеть стоимость обслуживания. Подробнее это можно изучить в следующей таблице:

Став держателем пластиковой карточки с расширенными возможностями ее использования, следует знать, что от клиента требуется знание некоторых правил, повышающих меры защиты пластика от мошеннических действий . А именно придерживаться следующих советов:

1. Запрещается передавать карту в пользование третьим лицам, даже родственникам.
2. Использовать в работе (и оформлять в банке) только пластик, снабженный встроенным чипом.
3. Если вдруг карточка исчезла, потерялась или была случайно забыта в терминале, следует немедленно заблокировать ее. А потом уже и предпринимать шаги по восстановлению или переоформлению финансового продукта.
4. Если пластик используется в целях хранения денег, стоит самостоятельно установить лимит на снятие наличности. Это предохранит несанкционирование изъятие всех средств, хранящихся на пластике в случае его кражи/потери. Границы по обналичиванию устанавливаются держателем пластика через Сбербанк-Онлайн.

Выводы

Обширная линейка представителей пластиковых карт от МастерКард, отвечает всем существующим требованиям клиентов и предназначенная для широкого массового использования. Этот финансовый продукт полностью и тщательно изучен, поэтому у клиентов не возникает особенно сложных вопросов и проблем в его использовании. Единственно, что требуется от держателя пластика – это придерживаться мер безопасности и не передавать третьим лицам всю информацию, касающуюся пластика (коды, сроки действия, ПИН и сам номер карточки).

Вконтакте

Банки – быстроразвивающиеся структуры современного мира. Как в любом доходном бизнесе, здесь присутствует конкуренция. Для привлечения новых клиентов и удержания старых банки улучшают сферу обслуживания, предоставляя новые услуги.

Сбербанк занимает лидирующее место среди подобных структур в России и странах СНГ. Услуги банка обширны и разнообразны. Одна из них – открыть карту Mastercard Standard .

Платежная система Мастеркард является одной из самых распространённых систем в мире. На сегодняшний момент ей принадлежат 20% всех выпущенных карт в мире, ее принимают к оплате в 30 млн. объектах торговли, в России она имеет партнерские соглашения более чем с сотней .

Скриншот: sberbank.ru

Карта Мастеркард Стандарт Сбербанк – это классическое предложение на рынке пластиковых карт. Аналог Мастеркард Стандарт Сбербанк – карта Visa Classic. Популярность карты обусловлена невысокой стоимостью обслуживания и достаточно широким диапазоном возможностей, предоставляемых платежной системой ее держателям.

Преимущества и недостатки пластиковой карты Мастеркард Стандарт Сбербанк

Прежде всего, необходимо отметить, что карты Сбербанка Мастеркард Стандарт бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты дают клиенту возможность использования только собственных средств, с помощью можно пользоваться средствами банка, но при условии уплаты определенных процентов.

Основными общими функциональными возможностями карт MasterCard Standard Сбербанк являются:

• Расчеты за товары и услуги, в том числе за рубежом и в сети Интернет
• Осуществление денежных переводов и возможность пополнения счета как наличными, так и безналичным путем
• Операции по снятию наличных денежных средств в и за рубежом
• Управление счетом посредством мобильного банкинга («Мобильный банк»), Интернет-банкинга («Сбербанк Онлайн»), мобильного приложения 24 часа в сутки, без комиссии.
• Лимит снятия по карте Мастеркард Стандарт - до 150 000 рублей включительно (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – без комиссии, если сумма больше 150 000 руб. (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – комиссия составит 0,5% от суммы превышения (либо аналогичная сумма в иностранной валюте).
• Все карты выпускаются с электронным чипом, а при онлайновых платежах транзакции защищены специальной технологией MasterCard SecureCode;
• Есть возможность оформления бесконтактной карты, которая позволяет совершать платежи с использованием технологии MasterCard PayPass.

Также держателям кредитных и предоставляется возможность участия в программах лояльности MasterCard. Это эксклюзивные программы, которые дают возможность владельцам карт MasterCard получать скидки и специальные предложения по всему миру от партнеров платежной системы.

Единственный минус – невозможность оформить дополнительные прикрепленные карты. Но всегда можно открыть вторую карту mastercard standard, тем самым управлять счетами интерактивно благодаря мобильному или интернет - банку.

Особенности кредитной карты MasterCard Standard от Сбербанк

Как уже говорилось ранее, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банка за определенный процент. Основные условия кредитования следующие:

• Кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб.
• Проценты по кредиту варьируются от 23,9% до 27,9% в год
• Валюта – российские рубли

Главной особенностью кредитной карты Сбербанка Мастеркард Стандарт является предоставление банком льготного периода кредитования – до 50 дней. Период совершения покупок – отчетный период – равен 30 дней (конкретные даты рассчитывается индивидуально), 20 дней дается на погашение задолженности – платежный период. Совершив покупку в первый день отчетного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно 50 дней, совершив покупку в последний день – только 20. Таким образом, в распоряжении клиента банка всегда от 20 до 50 дней бесплатной отсрочки платежа.

Скриншот: sberbank.ru

Как выбрать и получить дебетную карту Мастеркард Сбербанк

Линейка дебетных карт Мастеркард Сбербанк достаточно широкая.

В общем случае алгоритм получения дебетовой карты следующий:

• Обращение в
• Предоставление паспорта
• Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов
• Золотые карты можно оформить через Интернет на сайте банка, заполнив определенную форму.

Каждая карта MasterCard Сбербанк имеет определенный стандартный набор услуг (осуществление платежей, переводов, снятие наличных в банкоматах и т.д.),но у каждого продукта есть свои существенные особенности.

Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» предназначена только для использования в российских рублях. MasterCard Virtual также выпускается только в российских рублях, но не имеет физического носителя, для выдачи необходимо иметь основную дебетовую карту. MasterCard Momentum – не именная карта, ее можно получить в день обращения в банк, но ее нельзя использовать за рубежом.

Функционал классических карт MasterCard Standard позволяет своим держателям совершать покупки в торговых точках и Интернет-магазинах, оплачивать услуги, снимать наличные деньги через банкоматы на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом и т.д. Для обеспечения безопасности имя владельца карты выгравировано, при совершении платежей через Интернет необходимо подтверждать код CVC2.

Премиальные, платиновые и золотые карты – это всегда определенные привилегии. Вы также можете пользоваться всеми стандартными услугами платежной системы, но при этом в случае утери карты за рубежом, вы, например, можете экстренно получить наличные, воспользоваться страховкой, получить медицинскую помощь и юридическую консультацию и т.д. Помимо этого держателям таких карт предоставляется возможность получать специальные предложения по всему миру в рамках программ скидок и привилегий MasterCard.

Classic и Standard с легкой «руки» платежных систем в простонародье именуются «классическими». Почему? Дело в том, что в иерархии пластиковых карт они являются своеобразной прослойкой между низшим уровнем (Visa Electron, Maestro) и высшим (Gold, Infinite, Platinum).

Как от первых, так и от вторых классические карты отличаются даже внешним видом. Classic и Standard являются эмбоссированными (то есть данные на карте выдавлены наружу, а не просто нанесены как у Electron и Maestro). Ну а отличия от Gold и Platinum не заметить сложно.

Visa Classic и MC Standard: возможности

Если прийти в банк с вопросом о том, с какой кредитной картой лучше всего ехать за границу, то сотрудник обязательно предложит «классику». Действительно, за этими платежными инструментами прочно закрепилась слава «карты для путешественников». И этому есть свое обоснование.

Как уже было замечено, данные на классических картах выдавлены. И если в России этот момент почти никак не сказывается на пользовании «пластиком», то за границей играет ключевую роль.

Изюминка в том, что операции по Classic и Standard могут проходить без авторизации. Что это такое? Предположим, у вас есть кредитная карта Visa Electron. Когда вы расплачиваетесь ею в магазине, кассир прокатывает карту через терминал, который соединяется с банком, получая от него разрешение на проведение операции (это и есть авторизация). Транзакция проходит в реальном времени.

Так вот Classic и Standard позволяют клиенту совершать операции в оффлайн-режиме. Такая возможность карт существенно облегчает жизнь за границей. Ведь клиент сможет бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль, используя так называемую функцию пре-авторизации, а также расплачиваться в магазинах , которые используют импринтеры.

Эти устройства не имеют онлайн-связи с банком, а делают оттиск лицевой стороны карты. В дальнейшем финансовое учреждение этот чек оплатит. Ни одна из приведенных выше операций не возможна с картами Electron и Maestro.

Кроме того, за рубежом карты низкого класса в магазине могут просто не принять. Такая же ситуация и с интернет-сайтами. Поэтому и советуют банкиры клиентам выбирать Classic и Standard.

Специалисты отмечают, что Classic и Standard - это кредитные карты, оптимально сочетающие цену за выпуск и предоставляемые возможности. При оплате ими многие торговые точки (как в России, так и за границей) предоставляют бонусы. Кстати, основное отличие таких карт от премиум-класса как раз в размере скидок и тех дополнительных услугах, которые предоставляют банк и платежная система держателям Gold и Platinum - у них их значительно больше.

«Классические» предложения банков

Рассмотрим кредитные условия, при которых клиент получает Classic или Standard.

Каждый банк предоставляет ряд коммерческих продуктов, которые предназначены для тех или иных целей. Например, это могут быть разные кредитные пакеты, депозиты, различные карты для выплат.

Самый крупный банк России - Сбербанк - занимается выдачей целого спектра банковских карт. О них мы и будем рассказывать в этой статье. Читайте о том, какую карту можно оформить, - "Виза" или "Мастеркард" Сбербанка, как проходит данная процедура, и что необходимо для того, чтобы стать счастливым обладателем банковской карточки.

Тип платежной системы

Как известно, в сфере банковских карт наиболее распространенными являются две платежные системы - Visa и MasterCard. Именно эти системы обслуживают большинство карт, которые выдаются отечественными банками. Чаще всего в банке страны №1 выдаются карточки “Мастеркард”. Сбербанк, впрочем, предоставляет клиенту выбор - Visa здесь также можно открыть.

В целом тип платежной системы, которую выбирает пользователь, играет не столь существенную роль, как вид карточки. Просто изменяются названия тарифов и бонусные программы, позволяющие экономить на покупках. В остальном же условия обслуживания остаются одинаковыми.

Тип карты

Кроме различия по платежной системе, карты “Виза” или “Мастеркард” Сбербанк выдает разных типов. Так, существуют дебетовые и кредитные. Первые служат для того, чтобы клиент мог хранить средства и накапливать их. По сути, в таком случае пластиковая карта становится ключом к банковскому счету. С ним клиент и проводит операции через карту (например, снимая средства).

Альтернативой дебетовой, является кредитная карта “Мастеркард”. Сбербанк выдает карточки такого типа как платежный инструмент для управления своим кредитным лимитом. Карта выступает способом получения ссуды, цель которой - мгновенный расчет за покупку товаров или услуг.

Разница

Отличие между этими двумя типами карт заключается в нескольких принципиальных моментах. Во-первых, это принадлежность денег, которые на них размещены. Если на дебетовых картах лежат средства клиента, то в случае с кредитными, это - деньги банка. Во-вторых, важным отличием является обслуживание. Если в случае с “кредиткой”, проценты по счету платит клиент, то, раз мы говорим о дебетовых картах, за использование средств платит банк (владельцу денег). В-третьих, есть разница в возможности снятия. В зависимости от тарифа, на котором обслуживается клиент банка, у него может быть возможность снимать средства в любой момент в случае с кредитной карточкой (при условии, что образовавшийся долг будет погашен в будущем). И наоборот - некоторые дебетовые карты не позволяют снимать деньги в один момент (если это депозитный счет).

Валюта карты

Карта “Мастеркард” (Сбербанк), может отличаться еще и в зависимости от валюты средств, которые лежат на ней. В этом вопросе все ясно - открывать “рублевый” счет следует в том случае, если клиента интересует мобильный платежный инструмент, которым можно рассчитываться в любой момент. Что касается других валют, то заводить карты, принимающие их, следует в нескольких ситуациях. Это могут быть: поездка за границу, оплата в интернете, желание сохранить деньги и так далее.

Кредитные карты

Итак, какими же обладает кредитными картами “Мастеркард” Сбербанк? В первую очередь, это “молодежные” - карточки с кредитным лимитом до 200 тысяч и процентной ставкой 33.9% в год. Чтобы получить ее, необходимо подтвердить свой доход и уплачивать 750 рублей в год за обслуживание. Есть классические карты “Мастеркард Стандарт” (Сбербанк) или Visa Classic (от “Аэрофлот”), с помощью которых клиент может копить бонусные мили для совершения дальнейших полетов дешевле (или бесплатно). Здесь предусмотрен лимит в 600 тысяч, ставка 25.9-33.9% (в случае если у вас хорошая репутация, вам могут сделать скидку). Обслуживание карты стоит 900 рублей.

Есть “моментные” кредитные карты, позволяющие снимать до 120 тысяч рублей по ставке в 25.9%. Обслуживание здесь может быть и бесплатным, если у вас хорошая репутация. Называются карты Momentum ("Мастеркард”). Сбербанк раздает их без подтверждения доходов.

Наконец, есть карты для более требовательных клиентов, стоимость обслуживания которых составляет порядка 3 тысяч рублей. Это - “Мастеркард Голд”. Сбербанк предлагает своим пользователям с такими “золотыми” картами более широкий набор опций.

Дебетовые карты

Помимо кредитных, описанных выше, у Сбербанка есть и линейка дебетовых карточек. В частности, это “виртуальная” карта, с помощью которой пользователь может делать покупки в интернете. При этом нет необходимости оформлять ее физически. Далее идет, к примеру, карта “Мастеркард” (Сбербанк) с индивидуальным дизайном (обслуживание стоит 1250 рублей). Также есть классические карты (стоимость 750 руб). Называются Visa Classic и MasterCard Standard. Они включают базовый набор услуг (поддержка клиентов, связанных с обслуживанием банковского счета).

Наконец, есть и “золотые” и “платиновые” карты Visa/MasterCard Gold и Platinum. Стоимость первых составляет 3000 и 3500 в год, последних - 15 и 10 тысяч. Разница в цене содержания карт обусловлена разными дополнительными опциями, например, функция оплаты по технологии PayWave.

Специальные карты

Помимо перечисленных выше, существуют также различные так называемые социальные или партнерские карты. Первые - это те, что предназначены для обслуживания пенсии. Стоимость обслуживания по такой карте равна нулю, на остаток средств на ней начисляется 3,5 процента годовых. Помимо этого, существуют разные специальные возможности, например, бонусы в магазинах при оплате такой карточкой, акции и скидки.

Другой пример - карточки от партнеров. О них мы уже упоминали. Это карта “Аэрофлот” для накопления миль и фонда “Подари жизнь”. Особенность последней в том, что деньги, которые поступают от владельца, переводятся на благотворительность (для лечения тяжелобольных детей).

Есть еще, например, возможность открыть специальную карту для ребенка, которая будет привязана к родительскому счету. С ее помощью дети смогут совершать покупки, расплачиваться за них, получать за это скидки и накапливать бонусы.

Как выбрать?

Увидев такой перечень доступных для открытия банковских карт, можно подумать, что возникнет проблема при выборе той, которую вы хотели бы оформить. На сайте Сбербанка существует специальный конструктор, который подскажет с выбором. Пользоваться им очень просто.

Достаточно, во-первых, определиться: вы хотите взять деньги у банка в кредит, или же завести счет, на который положите средства самостоятельно. Во-вторых, нужно продумать, какой тип карты вас интересует - нужна ли вам простая, “классическая”, или какая-нибудь “элитная” (Gold) карта. Учитывая это, сделайте выбор в пользу того или иного продукта.

В крайнем случае, если вы не знаете, что значит та или иная возможность на карте, помните: вы всегда можете обратиться к сотруднику банка с просьбой проконсультировать и дать подсказку по поводу того, какая карта вам нужна.