Начисления по военной ипотеке. Расчеты и суммы средств НИС. Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека Военная ипотека условия предоставления в году

Военная ипотека сегодня стала основным способом приобретения жилья военными. Планируется, что она к 2023 году останется единственным источником для оплаты покупки жилья, а очередь на жилье в Министерстве обороны упразднят.

В настоящее время программу выдачи военной ипотеки поддерживает более 30 банков в стране, предоставляя по данной программе кредиты на льготных условиях.

Для участия в программе военной ипотеки военнослужащий должен пройти регистрацию в системе Росвоенипотека. После этого средства денежной субсидии Министерства обороны будут поступать на специальный счет, который затем будет использован для формирования первого взноса по ипотеке. Через три года военный подает рапорт о необходимости использования средств на ипотеку и занимается поиском подходящего жилья. Кроме того, происходит определение банка, который будет заниматься ипотекой. Поскольку программа военной ипотеки государственная, особых разночтений в условиях предоставления ипотеки в банках не наблюдается.

Заемщик должен быть не старше 45 лет, ставка составляет 9.5 %, сумма кредита может быть до 2 200 тыс. рублей, первый взнос – 10%. Военная ипотека, сумма которой зависит от размера жилой площади, должна обеспечивать приобретение квартиры на три человека. Ее площадь может быть до 54 кв. метра.

Военнослужащий может узнать, какая сумма в настоящий момент уже поступила на его счет. Это легко сделать в личном кабинете сайта Росвоенипотеки. Но военная ипотека, сумма которой должна быть рассчитана, предполагает использование сведений о рыночной стоимости недвижимости в регионе.

Именной счет участника накопительной системы формируется по правилам, установленным Правительством РФ. Военная ипотека, сумма накопления начинает формироваться с момента возникновения оснований для включения военного в реестр. Дата включения в реестр никакой роли не играет. Также, не принимается в расчет время открытия лицевого счета по ипотеке для военных.

Сумма ежегодного взноса на счет военнослужащего каждый год пересматривается обычно в сторону увеличения. В настоящее время ежегодно по данной программе на счет перечисляется 233 100 рублей.

Ежегодные суммы взносов ипотечной системы инвестируются только в активы особой надежности. Это чаще всего бывают облигации и государственные ценные бумаги.

Именной лицевой счет военнослужащий может открыть в банке, в котором намерен оформлять ипотеку. Взносы по ипотеке учтены на лицевом счете военнослужащего на время прохождения им воинской службы. Средств на счет поступают каждый месяц. Расчет накопленной суммы по военной ипотеке в форме ежемесячного платежа вычисляется как 1/12 суммы установленного на данный момент ежегодного взноса. Ипотека становится доступной через три года с начала накоплений, сумма накопления используется как первый взнос по военной ипотеке .

Средства на именном лицевом счете военнослужащего его собственностью быть не могут до момента наступления права на их использование. Это значит, что накапливаемой суммой в личных целях воспользоваться нельзя. Предполагается, что данные средства будут израсходованы исключительно на приобретение жилой недвижимости.

Сведения относительно состояния накопительного счета получаются от Росвоенипотеки и направляются военнослужащим до 15 апреля. Если эта информация не поступила и не была доведена до участника накопительной системы, он может подать рапорт командиру части о запросе в жилищное управление.

Но сам военнослужащий легко узнает состояние счета в личном кабинете военной ипотеки, если зарегистрируется на официальном сайте Росвоенипотеки.

Вконтакте

К сожалению, государство не в состоянии обеспечить нормальные жилищные условия всем служащим гражданам. В связи с этим людям приходиться искать решение жилищных проблем самостоятельно, и одним из таких решений является военная ипотека. Это один из лучших вариантов по покупке жилья, который был разработан специально для военнослужащих.

Преимущества такого вида кредитования очевидны. С его помощью можно взять в займ такое количество денег, которое в 3 раза больше, нежели при оформлении обычного кредита. Можно приобрести жилье в том месте, где человек проходит службу, и это кредитование не будет зависеть от его семейного положения и условий проживания.

Военная ипотека: условия предоставления

Если вы решили воспользоваться таким кредитованием как военная ипотека, условия данной программы достаточно запутанные. Чтобы помочь военнослужащим приобрести жилье, Министерство обороны страны готово предоставлять им финансовые средства на покупку квартиры в 54 квадратных метра для проживания 3 человек. Сумма предоставляется на 20 лет или на другое время, но не меньше чем на 36 месяцев.

Оформления кредита проходит в банках, которые действуют по этой системе. Пока человек несет воинскую службу, выплаты производит Минобороны, в рамках программы НИП. Если гражданин покидает воинскую службу, то вся ответственность за погашение тела и процентов кредита ложится на его плечи.

Многих интересует, какую максимальную сумму денег можно получить, воспользовавшись данной программой. Согласно условиям кредитования, в рамку ипотеки может попасть любое жилье, которое находится на территории страны, вне зависимости от региона. Но здесь всплывает максимальная ставка кредита, превышать которую недопустимо. Если рассматривать то, как работает военная ипотека в 2015 году, то сумма, которую можно получить согласно программе, составляет до 2 миллионов 200 тысяч рублей.

Важно! Если вы подметили дом или квартиру, которая стоит дороже указанной цены, то для того, чтобы приобрести её, можете взять в кредит оставшуюся часть денег и выплачивать её из своих собственных сбережений. Минобороны не запрещает таких действий, но и не несет ответственности за превышенную сумму денег.

Банки, работающие с военной ипотекой

Для получения денег необходимо определиться с банковским учреждением. Далеко не все банки работают по данной системе.

Но для оформления кредита такого вида необходимо обращаться в следующие банки:

• Связьбанк;
• Банк Зенит;
• АИЖК;
• Россельхозбанк.

Обратившись в любой из этих банков, вы сможете взять займ на любое жилье как первичного, так и вторичного рынка. Также существует возможность приобретения дома за городом.

Важно! Разные банки устанавливают свою процентную ставку, максимальную сумму кредита, сроки и суммы первоначального взноса.

Кому предоставляется военная ипотека?

Военная ипотека 2015 года может быть выдана таким гражданам, которые проходят воинскую службу и отвечают следующим условиям:

• погашение кредита произойдет до того момента, как заемщику исполнится 45 лет;
• кредиты даются на срок, который не может быть меньше 3 лет;
• необходимо обязательно застраховать жизнь и имущество военнослужащего;
• для получения денег военнослужащий должен состоять в программе НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения) и иметь соответствующее свидетельство участника.

Военная ипотека, отзывы о которой на сегодня свидетельствуют о её популярности, имеет следующие этапы:

• получение свидетельства участника НИС, которое является действительным на протяжении 6 месяцев;
• выбор программы кредитования и соответствующего банка;
• получение согласия от банковского учреждения;
• согласование всех необходимых договоров;
• получение бумаг, которыми подтверждается право пользования.

Мнение эксперта о военной ипотеке вы узнаете из следующего видео:

Напоследок хотелось бы прояснить еще один момент, связанный с получением денег. Многие люди интересуются тем, как обстоит дело с налоговым вычетом, могут ли они вернуть себе часть денег. Юристы дают на этот вопрос однозначный ответ: нет. Это связано с тем, что граждане сами не тратят свои личные деньги, а все расходы берет на себя Минобороны, поэтому и налогового вычета им не предусматривается.

Люди, которые проходят воинскую службу на территории Российской Федерации, могут получить жилье, пользуясь программой воинской ипотеки. При этом заинтересованное лицо оформляет кредитование в банке на доступную сумму, а все расходы берет на себя Министерство Обороны страны. Согласно таким условиям можно приобрести квартиру, дом или загородное жилье в любом регионе. Если вам понадобилось жилье, стоимость которого превышает доступную сумму, то выплата разницы ложится на плечи самого заемщика и не покрывается из государственного бюджета.

Призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ .

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию . Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС) .

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит .

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

• на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
• на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
• страхование жизни и имущества;
• оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта .

Автоматически участниками НИС становятся:

• офицеры;
• прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Добровольно принять участие в могут:

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт , заключить контракт .

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней , то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

• стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
• военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет ;
• кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
• банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей ;
• ипотека предоставляется минимум на три года .

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет .

Если военный покидает ряды ВС РФ, кредит он оплачивает самостоятельно.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется , участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же .

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

• общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
• уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

• рапорт;
• паспорт (его копия);
• копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
2. Паспортные данные заявителя.
3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, .
5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС , данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Если же военный не отслужил установленный срок в 20 лет и был уволен, оставшаяся часть кредита погашается им за счет собственных средств.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного - двух месяцев .

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

По всей Российской Федерации у молодых семей особенно в больших и средних городах очень остро стоит вопрос личного жилья. Многие ютятся с родителями или платят за съемные квартиры, однако, это только временное решения вопроса. Понятно, что необходимо собственное жилье, в котором можно чувствовать семья настоящим хозяином, а не гостем. В таком случае, учитывая цену на недвижимость и на первичном и на вторичном рынке, без дополнительной финансовой помощи могут обойтись только единицы россиян. Остальные просто не могут насобирать необходимую сумму или на это понадобиться очень много времени.

Поэтому идеальным решением будет обращение в банк за ипотекой, однако если Вы являетесь военнослужащим, тогда государство готово Вам помочь в данном вопросе. Вы можете стать участником Накопительной Ипотечной Системы и взять военную ипотеку. По которой все взносы берет на себя государство. Конечно, Вы также можете совершать платежи и своих средств или использовать личные накопления для совершения первого взноса (если необходимая сумма на покупку жилья превосходит доступный лимит).

Особенности получение денег.

Сама процедура получения средств на покупку недвижимости по такой программе с использованием НИС значительно отличается от простого банковского кредитования. Есть много особенностей, которые необходимо, и знать и использовать для получения максимальной личной выгоды.

• Во-первых, деньги выделяются государством постепенно на Ваш личный счет (на ежегодной основе),
• Во-вторых, оформить непосредственно военную ипотеку в 2015 году на сумму, которая не должна превышать 2 миллиона 400 тысяч рублей, Вы может в одном из тридцати банков участвующих в программе.
• В-третьих, деньги можно использовать на приобретение квартиры, дома, таунхаусы, а также возможно использование их для постройки собственного дома.
• В-четвертых, получение займа возможно не ранее, чем через три года после Вашей регистрации в НИС.

Если Вы обратили внимание на второй пункт, тогда должны понимать, что выбор конкретного банка, в который Вы решили обратиться, будет лежать исключительно на Вас. И хотя данные программы финансируются из государственного бюджета, все равно условия по конкретным учреждениям будут немного отличатся.

Программа от Сбербанка России.

Как пример условий получения военной ипотеке в одном из банков, предлагаем ознакомиться с условиями от Сбербанка России, действующими в этом году. Для примера, это учреждение выбрано не случайно, все знают, что это самый крупный банк, но кроме этого он является лидером по количеству выданных кредитов на приобретение недвижимости (в том числе и по социальным программам).

Конечно, изменение процентной ставки по рефинансированию Центробанком России изменило ставку по ключевым программам. Однако данные отличия незначительные, тем более, что постепенно ставка рефинансирования возвращается к стандартной отметке в 8,5%. Немного увеличена была и сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий при выборе жилья. В целом условия на данный момент выглядят следующим образом.

Для получения консультации используйте бесплатный телефон – 8-800-555-55-50.

Что необходимо сделать Вам, для участия в такой программе.

Чтоб получить возможность на привлечение средств для покупки недвижимости через военную ипотеку необходимо не только быть военнослужащим, но и выполнить несколько действий.

1. Подать рапорт на участие в программе НИС.
2. Через три года подать повторно рапорт на получение сертификата участника НИС, и получить свидетельство.
3. Выбрать банк и жилье, которое будете приобретать.
4. Подписать договора сначала с банком и Минобороны об участии в целевой программе, а затем и с банком и покупателем о покупке недвижимости.

За последние три года более 300 тысяч россиян воспользовались данной программой для улучшения своих жилищных условия, желаем удачи в данном вопросе и Вам.

Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы , открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.

Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ "Росвоенипотека" - уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:

Именные накопления военнослужащего

Калькулятор обновляется. Выдаваемые значения не точны!

Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС - более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.

0 руб.

0 руб.

Разработка калькулятора: ООО "Молодострой.Ру" ОГРН 5147746173207

Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение "покупать жилье сейчас или продолжать копить", учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.

Отмена индексации. Долг по ипотеке

Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:

C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.

"Недоиндексацию" военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!

Что с этим делать?

Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.

Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.

В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше - окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.

Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.

Изменение правил формирования накоплений

С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.

Kolobsek/Shutterstock.com

Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.

В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный "доход" можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% - 12.000 руб., 7% - 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.