Что такое нецелевой займ. Что такое целевой и нецелевой кредит? Нецелевой кредит под залог

Никто не поспорит, что, прежде чем оформить потребительский кредит, необходимо тщательно изучить и проанализировать многие факторы. Одним из этих факторов является форма банковского кредитования. В этой статье мы расскажем, в чем разница между нецелевыми и целевыми кредитами и какую из форм кредитования все же лучше выбрать.

Нецелевой кредит привлекателен тем, что в использовании банковских средств почти нет никаких ограничений. При оформлении заявки банк может попросить заемщика указать цель кредитования, но отслеживать, на что именно потрачены выделенные средства, не будет.

Что же касается целевого кредитования, то здесь все совсем по-другому. Прежде чем выдать такой кредит, банк не только потребует указать цель использования кредитных средств, но и будет всячески контролировать, на что именно вы их тратите. Так, если вы оформляете займ на ремонт своего дома, банк будет требовать от вас предоставление документов, подтверждающих факт выполнения ремонтных работ с указанием суммы денег, которая на эти работы была потрачена. В таком случае вы сможете воспользоваться услугами только официальных компаний. Банк может даже самостоятельно оплатить ремонтные работы, и заемщик при этом кредитных средств даже не увидит.

В обоих случаях условия кредитования для каждого заемщика рассчитываются индивидуально. Однако следует помнить, что при оформлении целевого кредита они будут более мягкими, поскольку банк контролирует движение выданных средств. Так, сроки кредитования могут варьироваться от 3 месяцев до 7 лет. Что касается максимальной суммы кредитования, то и для целевого, и для нецелевого кредита она составляет от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей.

Таким образом, самым главным недостатком целевого кредита является необходимость постоянно отчитываться перед банком за использование кредитных средств. Если же в силу каких-либо внешних обстоятельств вам придется воспользоваться кредитом не по назначению, банк может ухудшить условия кредитования, потребовать досрочно выплатить займ либо же применить штрафные санкции.

Если же вы уверены в том, что сможете использовать выданные вам средства строго по назначению, то целевой кредит для вас будет выгоднее, поскольку процентные ставки по таким займам ниже. Это связано с тем, что банк уверен в прозрачности трат и может самостоятельно контролировать движение кредитных средств.

При использовании нецелевых кредитов процентные ставки, наоборот, будут выше. К тому же, будет тщательнее проводиться проверка платежеспособности заемщика. Плюсом такой формы кредитования является возможность тратить кредитные средства для любых целей, не отчитываясь перед банком. Оформляя нецелевой кредит, вам необходимо быть уверенным только в том, что вы сможете ежемесячно погашать задолженность в определенное время.

В любом случае перед тем, как оформлять кредит, заемщик должен проанализировать собственное финансовое положение, определиться с целью кредитования, оценить рынок банковских услуг и провести необходимые расчеты с помощью кредитного онлайн-калькулятора. И только после этого идти в банк подавать заявку.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и в чем особенности его использования? Можно ли взять нецелевой ипотечный кредит без залога? Где взять потребительский кредит под залог квартиры?

Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.

О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.

Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией .

Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:

• Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам.

  В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого

Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые .

Их суть понятна из самих названий.

Целевые кредиты предполагают определённую цель расходования средств. Такие займы бывают жилищными, когда деньги выдают на улучшение жилищных условий – на покупку или строительство, или автомобильными – средства идут на приобретение транспорта. Другие виды целевых кредитов в российских банках оформляют редко.

Нецелевые кредиты выдаются на иные нужды. Эти деньги заёмщик имеет право потратить на что угодно. И хотя при заполнении анкеты банк интересуется, на что клиент собирается использовать займ , проверять, как именно он потратит деньги, никто не будет.

Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения . Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

Размер составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки .

Под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

Получить нецелевой ипотечный кредит без залога невозможно , поскольку само слово «ипотека» предполагает наличие обеспечения.

Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе . Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

Клиент тоже имеет определённые бонусы :

• сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
• более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
• упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
• более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.

Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной , то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

Выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

Выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды , если деньги нужны срочно.

Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
• официальное трудоустройство;
• доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
• возраст от 21 до 65 лет.

Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ .

Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски , если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка .

2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства . Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

Крупные нецелевые или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант .

Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег

Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский . Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство

Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают .

Пример

Если гражданин трудится удалённо, и работодатель перечисляет ему оплату через интернет на банковский счёт, таким доказательством будет банковская выписка. Если клиент сдаёт квартиру в аренду, нужно будет предоставить арендный договор.

Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно

Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения .

Отдохнём пару минут - посмотрим ролик.

3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита . Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем банк

Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант . Но выбирать нужно с умом.

Ориентируемся на следующие показатели :

• время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
• независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
• отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
• финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.

Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании . Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.

Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку

Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов . Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой .

Почти все современные банки имеют интерактивный сайт, через который можно подать предварительную заявку. Удалённый способ экономит время и позволяет взаимодействовать сразу с несколькими банками.

Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте . Там же вас проконсультируют в случае чего.

Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости

Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.

Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании . В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.

Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор

Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ .

Перечень документов на объект недвижимости:

• свежая выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
• технический паспорт на объект;
• кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии обременений и арестов;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
• отчёт об оценке.

Перед подписанием договора стоит досконально изучить его . А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.

Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов .

Одновременно с кредитным договором подписывают договор залога. Думаю, не стоит напоминать, что эту бумагу тоже нужно прочесть не по диагонали, а вдумчиво и внимательно .

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

График платежей , который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.

И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии . Учитывайте это, выполняя платёж.

4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости - обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег . Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб. , то проще заказать кредитную карту.

В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования , в течение которого проценты не снимаются.

Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

1) Совкомбанк

– целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают с постройками и без.

Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

– здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

«Тинькофф» - первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

– один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и на любые нужды в размере до 3 млн руб . и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут . Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

4) Альфа-Банк

предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых .

А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей , которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс . и даже миллиона рублей . Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

– микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей . Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Нецелевые кредиты под залог любой недвижимости
2		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Выпуск и доставка карты – бесплатно
3		1,85 в день	До 60 000	Никаких документов, кроме паспорта

5. Что нужно помнить перед заключением кредитного договора – 5 простых советов

Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем .

Обязательно проверьте финансовое учреждение , с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.

Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам .

Совет 1. Рассчитывайте свои финансовые возможности

С финансовой грамотностью в России туго. Многие заёмщики сначала берут кредит, затем начинают рассчитывать свой финансовый потенциал. А нужно наоборот – сначала просчитайте свои доходы и расходы и уже на их основании определяйте сумму кредита .

Заведите бюджетную таблицу. Не обязательно чертить вручную – скачайте в сети и пользуйтесь. Специальных приложений, которые помогут разумно планировать бюджет, масса – «Деньги ОК», «Семейный бюджет» и др.

Оптимально, если на погашение кредита уходит ежемесячно 20-30% дохода . 40-50% - уже тяжело, если вы привыкли к определённому уровню жизни. И совсем худо, когда на оплату задолженности будет уходить более 50-60% доходов.

Совет 2. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Лучше всего иметь дело с банками из ТОП-50 финансовых учреждений РФ. Пользуйтесь опытом ваших знакомых и родственников. Никому не известные финансовые компании, которые к тому же открылись пару месяцев назад, лучше обходить стороной.

Совет 3. Внимательно изучайте условия договора

Именно изучайте , а не просматривайте. Если видите непонятные пункты, попросите консультантов разъяснить. Если условия договора категорически не устраивают – настаивайте на их изменении . Имеете полное право

Совет 4. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит

Лучше не брать кредит в банке, где у вас уже есть депозит – это чревато неожиданными последствиями. Если банк лишится лицензии, вам не станут выплачивать обязательную страховку, пока не вернёте весь долг.

Совет 5. Не оформляйте новый кредит на погашение старого

Классика финансовой неграмотности – люди берут новый кредит на погашение старого . Такой способ имеет смысл лишь в том случае, если вы нашли действительно идеальные условия кредитования. В противном случае долги будут только расти.

Более разумный вариант – это реструктуризация кредита и рефинансирование на разумных условиях .

6. Заключение

Нецелевой кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт, которым пользуется всё больше и больше клиентов. Однако прежде чем брать такой займ, нужно многократно просчитать его финансовые последствия для собственного бюджета.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, что все-таки лучше – кредит с залогом или обычный потребительский кредит с более высокой процентной ставкой?

Желаем вам надёжных партнёров и выгодных условий кредитования! Пишите комментарии, замечания, задавайте вопросы. Не забывайте оценивать статью и делиться ею с друзьями. До новых встреч!

Перед оформлением кредита наличными на отдых, ремонт квартиры или т.п. нужно как следует подумать над будущей формой займа, которых может быть всего две: нецелевая и целевая.

Нецелевой кредит

Нецелевые займы наличными, а также кредиты на срочные нужды предполагают использование денег без каких-либо ограничений. Банк может попросить у заемщика указать, на какие нужды ему понадобились средства, но отслеживать расходы он никак не станет.

Целевой кредит

При осуществлении целевого займа придется рассказать банку, для чего именно берутся в долг деньги, нужно будет представить отчетные документы после покупки. К примеру, если собирается отремонтировать квартиру, то ему придется нанимать официально трудоустроенных рабочих строительной компании, которая передаст в банк отчет о расходах. В результате сэкономить деньги с помощью частных мастеров не выйдет.

Взять кредит наличными в обоих случаях можно на сумму от 5-10 тыс. руб. до нескольких миллионов. Срок кредитования может быть и несколько месяцев, и несколько лет (до 5-7 лет). Конкретные размеры и сроки будут зависеть от дохода клиента, наличия залога и поручительства.

Что лучше?

Единственный недостаток целевого займа – это необходимость предоставления отчетности за каждый потраченный рубль. И если деньги будут истрачены на другие цели, нежели были указаны (ведь бывают разные ситуации), то заемщику придется заплатить штраф, увеличенную процентную ставку или вовсе вернуть деньги досрочно.

Если же заемщик убежден, что он потратит кредит по назначению и сможет предоставить все необходимые отчеты, то целевой займ будет намного выгоднее, поскольку процентные ставки по нему значительно ниже. Банк как бы поощряет клиента за откровенность более выгодными условиями.

Скрытность потенциального заемщика, когда он просит оформить нецелевой кредит, влечет за собой тщательную проверку. Также существенно возрастает риск отказа в выдаче кредита, увеличения комиссионных и процентной ставки. С другой стороны заемными деньгами можно будет воспользоваться как угодно, и никаких отчетов составлять не нужно.

Впрочем, основное преимущество нецелевого займа в другом: средства можно взять на что угодно, в то время как при целевом кредитовании список «целей» весьма ограничен.

В результате невозможно ответить однозначно на вопрос, какой из этих двух вариантов лучше. Решение будет зависеть от конкретных обстоятельств. Если знаете точно, на что пойдут деньги, и точно уверены в том, что сможете это подтвердить, то используйте целевой займ. В остальных случаях берите нецелевой кредит.

Цель взятия такого кредита может быть любая - это и ремонт квартиры, и отпуск, . Банк обычно просит указать в анкете, на что заемщик планирует потратить собственные средства, но эту информацию не проверяет. Сумма потребительских кредитов составляет от 15 тыс. р. до 1 млн р. Срок кредитования редко превышает 5 лет.

Для получения кредита заемщикам необходимо предоставить документы, которые подтверждают личность и платежеспособность заемщика. Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то иногда достаточно только паспорта.

В большинстве случаев банки предъявляют следующие требования - возраст от 21 до 65 лет, рабочий стаж - от 6 месяцев, регистрация в регионе получения кредита.

Заявка рассматривается от нескольких минут до 5 дней. В это время банком проверяется кредитная история заемщика, а также проводится оценка его платежеспособности. Основными причинами отказа в предоставлении кредита являются:
- плохая кредитная история;
- недостаточный уровень дохода (как правило, банк исходит из того, что сумма выплат по кредиту не может превышать 30-50% от совокупного заработка);
- наличие судимостей;
- недостоверные сведения, представленные в анкете на получение кредита.

В случае положительного решения кредитора о предоставлении займа, достаточно будет приехать в банк для подписания договора и получения графика платежей по кредиту.

Кредитование – это отличная возможность приобрести в кратчайшие сроки любой необходимый предмет, даже если собственных денежных средств недостаточно. Такие ситуации происходят довольно часто, так как малый процент населения имеет покупательскую способность, позволяющую единовременно израсходовать крупную сумму без значительного ущерба для своего ежемесячного бюджета и ущемления своих текущих потребностей. Заёмные средства решают эту проблему. Однако, чтобы сделать выбор в пользу того или иного вида кредитования, не помешает узнать о них подробнее. Что же такое целевой и нецелевой кредит?

Кредит на любые цели

Кредиты бывают целевые и нецелевые. Потребительское кредитование чаще всего бывает нецелевым.

Кредиты данной группы выдаются на любые цели, которые интересуют заёмщика, начиная от покупки дорогостоящей бытовой техники, заканчивая осуществлением .

В случае обращения заёмщика за таким нецелевым кредитом, указание цели расходования кредитных средств – чистая формальность .

Главное для банка – это своевременность погашения сумм задолженности согласно графика платежей по кредитному договору. Всё остальное специалистов банка не интересует.

Для получения потребительского кредита в банк предоставляется стандартный пакет документов, состоящий из:

Паспорта;

Справки о полученных доходах с места официального трудоустройства за последние 3 месяца ;

Копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

В банке заполняется анкета-заявление, указываются контактные данные заёмщика, контакты организации-работодателя. Возможно придётся указать некоторые виды ежемесячных расходов для того, чтобы кредитный специалист банка мог проанализировать реальный уровень кредитоспособности .

При принятии положительного решения, заёмщику выдаются денежные средства, и он имеет право расходовать их согласно своим пожеланиям.

Целевое кредитование

В каждом банке разрабатывается линейка своих программных предложений: , автокредит, кредит на проведение торжественного мероприятия, кредит на отдых и тому подобное.

При взятии целевого кредита заёмщику не просто необходимо точно указать цель кредитования в соответствии с условиями кредитного договора, но и предоставить доказательство использования средств в соответствии с целевым назначением.

Целевой кредит банк сопровождает от начала и до конца, его невозможно израсходовать на незаявленные цели.

Для получения кредита заёмщику придётся собрать пакет документов с той разницей, что он, скорее всего, будет более объёмным, а процесс оформления кредита — более длительным. Дело в том, что займы на конкретную цель — это почти всегда займы с залоговым обеспечением .

Если приобретается в кредит недвижимость, то она же и становится, как правило, предметом залога. Если приобретается автомобиль, то предметом залога будет именно он.

Однако существуют варианты, когда залоговым имуществом становится не приобретаемая недвижимость, а уже имеющаяся у заёмщика. В связи с этим вместе с обычными документами в банк понадобится предоставить документы, подтверждающие право собственности на будущий залог.

Залоговое имущество попадает в обременение , оформляется закладная на весь срок кредитования до погашения долга.

Несмотря на то, что при целевом кредитовании используется обеспечение в виде залога, плюсы у целевых кредитов несомненны – они существенно дешевле . Годовая процентная ставка на порядок ниже.

Например, что касается автокредитов, то многие автосалоны сотрудничают с банком, продавая автомобили по программе автокредитования практически без наценки, а банк применяет низкую процентную ставку.

Правда есть нюанс — автомобиль на весь срок кредитования должен быть застрахован по дорогостоящей программе от возможного угона, всех видов ущерба и так далее. Но в этом можно найти плюс, ведь и владельцу автомобиля такое страхование не помешает .