Как воронежец обманул банк тинькофф. Почему не нужно пользоваться кредитными картами от Банка Тинькофф Кредитные Системы. Тинькофф банк. Чем опасно и что будет, если не платить

Новость о том, что клиент обхитрил банк Тинькофф на 24 миллиона рублей облетела уже весь интернет. Как такое это вообще возможно? И где теперь этот находчивый смельчак: отбывает срок за колючей проволокой или пересчитывает миллионы на Мальдивах?

Мелкий шрифт – крупная прибыль

Написав что-либо в договоре мелким шрифтом, организации извлекают прибыль за счет невнимательных людей, это всем известно и законом не запрещено. Может ли так же поступить обычный человек?

В 2008 году живущий в Воронеже Дмитрий Агарков, получив предложение о выпуске кредитной карты по почте, решил воспользоваться этим трюком. Как говорит он сейчас – было желание пошутить, обманывать цели не было. Потом он пытался оправдаться статьей из гражданского кодекса – ст.421 «Свобода договора», согласно которой, любая из сторон может поменять условия до подписания договора.

Тинькофф банк, именуемый до 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС), предлагал заманчивые условия кредитования, мелким шрифтом прописал ставку по кредиту 12,9% годовых, в дополнение к начислению 0,1% ежедневно. Клиенту оставалось только заполнить прилагаемую к общим условиям анкету и отправить адресату.

42-летний воронежец решил воспользоваться ситуацией и информацию о тарифах изменил так, что ставка по займу и комиссия за снятие наличных оказалась равна 0%. Чтобы обезопасить собственные финансы, он приписал еще один пункт, в котором указывался штраф, равный 6 млн. рублей, при условии одностороннего нарушения договора.

При получении документов от Агаркова в банке, не заподозрив подвоха, поставили печати и отправили ему кредитную карту.

Разоблачение

Агаркову удалось безбедно и безнаказанно жить на протяжении 2 лет – он брал лишь тот минимум, который был предоставлен по карте. Но последние 2 оплаты пропустил по причине командировок.

В конце 2010 года ТКС разорвал договор с клиентом и выставил ему счет с накопившейся задолженностью, штрафами не менее 45 тысяч рублей.

Мужчина никак не отреагировал на ситуацию, в 2012 году «ТКС» подал иск в суд. Истцу не удалось доказать, что сделка была не законной, ответчик предоставил все необходимые документы и согласился оплатить только ту часть суммы, которую задолжал по условиям подписанного договора – 19 000 рублей.

Месть

Владелец банка Тинькофф.

Через 2 месяца тот, кто обманул банк, решил довести дело до конца – обратился в службу поддержки клиентов банка «ТКС» с претензией, в которой указывал на 8 нарушенных пунктов по договору и требовал компенсации в 24 млн. рублей, согласно договору.

В августе 2012 года было проведено предварительное слушание, в ходе которого районный суд Воронежа встал на сторону истца, изменив сумму, требуемую им, на 900 000 рублей.

По словам третьих лиц, у воронежца были все шансы на победу, а наказывать нужно было тех работников банка, которые не проверили документы. Тут же появилась информация о недобросовестной работе «ТКС», поскольку даже у мелких банков есть службы проверки.

Адвокаты ТКС, как заявил Тиньков, обещают находчивому воронежцу 4 года за мошенничество, а не 24 миллиона.

Разошлись по-джентльменски

После предварительного слушания Агарков пожаловался журналистам, что начались угрозы в его адрес, и он готов уехать из России.

В социальных сетях Тиньков нелицеприятно высказывался на счет «жулика», обхитрившего всех. После этого фолловеров банкира поубавилось, стена страницы Тинькова пестрела картинками с разрезанными картами банка и лозунгами сменить кредитора.

Вскоре в интервью с президентом банка Оливером Хьюзом выяснилось, что стороны мирно разошлись, Агарков забрал иск, а ТКС выдало ему дебетовую карту.

Курьез с Агарковым – первый, но не последний прецедент. Зафиксировано несколько случаев, когда вдохновленные ситуацией с воронежцем, клиенты пытались перехитрить ТКС, но теперь служба безопасности и менеджеры по работе с клиентами всегда на чеку.

Выдача кредитов без личного присутствия клиентов, на которой специализируется Тинькофф банк, всегда несет риск. Но Тиньков не раз доказывал: кто не рискует, тот не миллиардер.

Житель Воронежа обманул банк на 24 миллиона, исправив «мелкий шрифт»
42-летний Воронежец нашел остроумный способ обратить эту особенность в свою пользу и теперь, пользуясь невнимательностью банкиров, собирается отсудить у них 24 миллиона рублей.

В 2008 году житель областного центра получил от ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу.
Воронежец отсканировал бланк и изменил условия, предложенные банком, в той самой части с мелким шрифтом. Он указал, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляют 0%, а «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами». Помимо этого, вместо адреса банкаворонежец указал свой сайт подтвердив, что «с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен». Другими словами, он прописал для себя безлимитный и беспроцентный кредит.

Отдельно в договоре на его сайте предусматривались случаи, если банк нарушит условия документа. «Банк не имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке. В случае изменения, дополнения, замены Общих условий в одностороннем порядке Банком, Банк выплачивает компенсацию Клиенту в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей, за каждое очередное изменение, дополнение, замену Общих условий», - указал клиент. Компенсация от банка при расторжении договора в одностороннем порядке была установлена в 6 миллионов рублей.

Вскоре юридически подкованный клиент получил от банка утвержденную копию анкеты-заявления и кредитную карту. Это означало, что банк согласен на предложенные условия. Судя по всему, банкиры подписали документ, не читая, так и не узнав, что клиент предложил им свои условия.

Банк расторг с воронежцем договор в апреле 2010 года, так как, по мнению ТКС, клиент начал допускать просрочку по оплате минимального платежа. Через два года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд, чтобы взыскать с бывшего клиента стандартные просрочки, комиссии и штрафы. Воронежец, оплатив только сумму основного долга, подал свой иск, требуя с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях.

Сейчас у воронежца есть неплохие шансы выиграть иск к банку. Хотя бы потому, что ранее суд признал законным договор, который заключили стороны. Согласно этому решению, договор, составленный клиентом, признан законным.

История о том, почему спустя почти 6 лет использования Тинькофф банка я хочу перестать им пользоваться и уберечь других от этого. Если раньше я искренне всем рекомендовал этот банк, то теперь не менее искренне буду рекомендовать с ним не связываться.

История началась в апреле 2015 года, во многих банках были повышены проценты по депозитам. В Тинькофф была установлена ставка 17% годовых в рублях и я разместил депозит. Важно отметить, что данный депозит пополняемый.

Прошло несколько месяцев, и банк в одностороннем порядке решил изменить условия договора: ко всем пополнениям вкладов, зачисленным с 1 июля, стала применяться пониженная процентная ставка - 13% годовых.

Для понимания изменений, приведу расчет, он немного упрощен, но в целом отражает суть. Если вы открыли вклад 1 апреля 2015 года, сроком на один год и 1 июля пополнили его на 500 тысяч рублей, то по начальным условиям, в момент окончания вклада на эти 500 тысяч должно быть начислено 500000*9*(17%/12)=63750 рублей процентов. По новым условиям 500000*9*(13%/12)=48750 рублей, получаем разницу 15000 рублей. Т. е. банк, в одностороннем порядке решил не выплачивать эту сумму.

Хорошо, нашлись люди, которые не поленились подать жалобу в ФАС, было разбирательство. В результате 1 июня 2016 года Арбитражный суд подтвердил решение ФАС о том, что снижение ставок на пополнения нарушает закон о конкуренции и обязал банк выплатить положенные проценты.

Как вы думаете, что сделал банк? Они разместили новость об этом на сайте и больше никаким образом не проинформировали клиентов, ни по СМС, ни по почте. В новости говорится, что банк отменяет решение о снижении процентной ставки и для получения процентов необходимо обратиться в банк. Соответственно, если вы в банк не обратитесь, то и проценты вам не вернут. Несложно догадаться, что количество людей узнавших об этом стремится к 0. Я сам об этой новости узнал совершенно случайно, увидев ссылку в соц. сети.
Думаю, причины такого «тихого» способа информирования очевидны, ведь суммарный размер этих выплат составляет около 300 миллионов рублей .

После этого я обратился в банк за выплатой процентов, компенсацией пользования ими и попросил уточнить, когда банк планирует уведомить о данной ситуации клиентов. Дальше привожу переписку.

Здравствуйте!
Хочу начать письмо с того, что являюсь вашим лояльным клиентом уже почти 6 лет, искренне рекомендовал своим друзьям и просто знакомым ваш банк. А сегодня усомнился в правильности своего выбора.
Совершенно случайно наткнулся на статью (), в которой написано, что банк отменяет решение о снижении процентной ставки, которое распространялось на вклады открытые с декабря 2014 года по апрель 2015. У меня как раз в этот период был открыт вклад, но никаких процентов и компенсации я не получил. Судя по всему, это связанно с закрытием вклада, до принятия данного решения. Цитата из статьи: “Чтобы получить выплату по закрытому договору вклада, клиентам необходимо обратиться в банк (по телефону контактного центра 8 800 7557998, по почте или по email) и сообщить об удобном способе зачисления денежных средств.”
Получается, что я и все вкладчики, закрывшие вклад, если не обратятся в банк, не получат своих законных процентов. Я понимаю, что в совокупности это существенная сумма, но считаю, что банк должен сообщить о данной ситуации всем таким вкладчикам и перечислить им причитающиеся проценты. Уверен, что это выгодней и с точки зрения бизнеса, хотя в краткосрочной перспективе приведёт к существенным тратам (возврату процентов), в долгосрочной окупится за счёт лояльных клиентов.
Прошу внимательно рассмотреть это обращение, лучше всего довести его до человека в банке, который в курсе данной ситуации и дать ответы на следующие вопросы:
1. Пришлите, пожалуйста, подробный расчёт процентов, которые не были начислены на мой вклад и перечислите их на дебетовую карту.
2. У меня нет желания тратить своё и ваше время на судебные иски, касающиеся компенсации не полученных вовремя процентов, хотя есть подробная инструкция как это сделать (). Поэтому хочу уточнить, какую компенсацию вы готовы выплатить, в связи со сложившейся ситуацией?
3. Наверное, самый важный вопрос, когда вы планируете уведомить всех клиентов, которые закрыли вклады и не получили проценты? И перечислить проценты и компенсации им?
Надеюсь на скорейший ответ и объяснение данной ситуации.
С уважением, пока ещё лояльный клиент, Анатолий Федченко.

Получил ответ, банк считает, что проинформировал клиентов размещением новости на сайте. Как я и писал, вероятность прочтения которой стремится к 0.

Здравствуйте, Анатолий Валерьевич!
Сожалеем, мы не открываем ссылки на сторонние ресурсы. Это требование службы безопасности.
Если Вы прислали ценную информацию в ссылке, пожалуйста, направьте нам ее снова вложив в ответное письмо.
Рекомендуем для документов и изображений использовать форматы.jpg, .pdf, .tif, .doc.
Касательно Ваших вопросов:
1. Мы передали информацию коллегам, чтобы они подготовили подробный расчет процентов. Коллеги направят расчет на Вашу электронную почту в течение 3-х рабочих дней. Выплата составит 6 058.37 руб. и будет осуществлена на картсчет в течение 2 календарных дней.
2. Рассчитанная выплата включает в себя потерянные проценты, которые должны были быть начислены на все пополнения (включая бонус за пополнение банковским переводом), осуществленные после решения банка снизить ставку, и капитализацию этих процентов. Также итоговая сумма уже учитывает выплату НДФЛ.
3. Информирование Клиентов было произведено на сайте банка, новость от 24.06.2016 г.

Из новости на сайте может показаться, что проценты тем, у кого вклад пролонгировался, должны быть начислены автоматически, но, как выяснилось, этого не произошло. Я написал об этом и о том, что банк на мой взгляд ведет себя не хорошо. Предложил им возможные выходы из ситуации.

Добрый день!
Спасибо за оперативный ответ.
Сегодня выяснил, что проценты не вернулись автоматически и тем клиентам банка, у которых вклад был автоматически пролонгирован. Получается, почти всем клиентам (тем, кто закрыл эти вклады по истечении срока, и тем, у кого вклад пролонгировался) необходимо как-то узнать, что надо обратиться в банк за возвратом процентов. Думаю, очевидно, что новости на сайте читает примерно 0 клиентов, а другим способом вы их не проинформировали.
У вас сейчас есть два варианта:
1. Я сообщаю во все СМИ о сложившейся ситуации, которая состоит в следующем: несмотря на решение Арбитражного суда, признавшего незаконными ваши действия по снижению процентной ставки, вы не проинформировали должным образом клиентов. По сути, вы не выплатили причитающиеся проценты большому количеству своих клиентов, т. к. они не узнали, что им должны выплатить проценты и не обратились в банк. Думаю, очевидны репутационные потери и гарантированное обращения большинства клиентов за их процентами, после шумихи в СМИ.
2. Мне нравится ваш банк и сервис, не хочется, чтобы эта ситуация испортила его репутацию. Думаю, все имеют право на ошибку. Поэтому я могу не обращаться в СМИ, а дать вам возможность даже получить положительный PR в данной ситуации. Для этого нужно сделать следующие действия: вы сами сообщаете всем клиентам, кого это касается (через СМС и почту), о необходимости обратиться в банк, чтобы выбрать куда будут перечислены проценты. На тот случай, если кто-то не обратит внимание на СМС или почту, вы сообщаете через крупные СМИ о необходимости обратиться в банк, для получения процентов, явно описывая тех, кого это касается и последовательность действий для получения процентов. Тем самым вы покажете свою честную позицию по отношению к клиентам и что вы не гонитесь за сиюминутной выгодой, а строите долгосрочные отношения с клиентами, заботитесь о своей репутации и т. д.
Возможно, вы видите ситуацию и выход из нее как-то иначе, готов это услышать и обсудить.

Банк, сообщил, что они, согласно договора, могут информировать клиентов любым способом по своему усмотрению.

Понятно, что это стандартная отписка сотрудника, не имеющего полномочия принимать какие-то решения и действующего по инструкции. Поэтому я попросил передать это обращение дальше.

Я не сомневаюсь, что у вас есть законные основания оповещать только указанным способом. Думаю, в предыдущем письме я понятно объяснил, почему это плохое решение.
Понимаю, что данный ответ, скорей всего является стандартной отпиской по инструкции. Поэтому прошу передать предыдущее письмо вышестоящему руководству, чтобы они смогли принять обдуманное решение.

Уважаемый Анатолий Валерьевич!
Указанная Вами информация не была оставлена без внимания. Благодарим Вас за направленное предложение.
Банк в первую очередь размещает новости на официальном сайте для своевременного ознакомления. Принятое решение о выплате денежных средств в размере дохода, недополученного в результате снижения процентной ставки, начисляемой на суммы совершенных пополнений, было не скрыто от клиентов и предоставлено должным образом.
Согласно предписанию ФАС, банк должен был выплатить недополученный доход клиентам. Что мы и сделали/продолжаем делать, выполняя предписание, в рамках опубликованной ранее новости на сайте нашего банка.

Также я решил выяснить, собирается ли банк компенсировать время пользования моими деньгами, ведь они находились в его распоряжении с момента закрытия вклада, до момента возврата без моего согласия на это.

Добрый день!
По второму пункту, ваши коллеги прислали файл с расчетом. В нем не учитывается недополученная выгода, в период с момента закрытия вклада, до момента выплаты этих процентов. По сути, банк все это время “пользовался” моими деньгами, без моего ведома и согласия на это. Поэтому, хочу уточнить, как это будет компенсировано?

Банк ответил, что никак это компенсировать не собирается.

Здравствуйте!
Ранее коллеги направили Вам корректный расчет процентов.
В данном расчете указана вся сумма, которая предназначена для выплаты по данному вкладу.
К сожалению, другие выплаты не предусмотрены.

Почему же я хочу перестать пользоваться Тинькофф банком и никому не советую с ним связываться:

• Банк в одностороннем порядке, причем незаконно, меняет условия обслуживания.
• Несмотря на решение суда о незаконности своих действий, не пытается как можно быстрей вернуть клиентам деньги, а наоборот, старается, чтобы эта информация не стала известна.
• Не выплачивает никакой компенсации, за незаконное пользование деньгами.
• Главное, я не могу больше доверять такому банку и почти уверен, что если подобная ситуация повториться, то банк с радостью меня обманет.

• Veröffentlicht auf: Montag, 17. November 2014
• Житель Воронежа обманул банк на 24 миллиона, исправив «мелкий шрифт»
  42-летний Воронежец нашел остроумный способ обратить эту особенность в свою пользу и теперь, пользуясь невнимательностью банки ров, собирается отсудить у них 24 миллиона рублей.
  В 2008 году житель областного центра получил от ЗАО «Тинькофф Кредит ные системы» письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу.
  Воронежец отсканировал бланк и изменил условия, предложенные банком, в той самой части с мелким шрифтом. Он указал, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляют 0%, а «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами». Помимо этого, вместо адреса банка www.tcsbank.ru воронежец указал свой сайт www.tcsbank.at.ua, подтвердив, что «с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен». Другими словами, он прописал для себя безлимитный и беспроцентный кредит.
  Отдельно в договоре на его сайте предусматривались случаи, если банк нарушит условия документа. «Банк не имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке. В случае изменения, дополнения, замены Общих условий в одностороннем порядке Банком, Банк выплачивает компенсацию Клиенту в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей, за каждое очередное изменение, дополнение, замену Общих условий», - указал клиент. Компенсация от банка при расторжении договора в одностороннем порядке была установлена в 6 миллионов рублей.
  Вскоре юридически подкованный клиент получил от банка утвержденную копию анкеты-заявления и кредитную карту. Это означало, что банк согласен на предложенные условия. Судя по всему, банкиры подписали документ, не читая, так и не узнав, что клиент предложил им свои условия.
  Банк расторг с воронежцем договор в апреле 2010 года, так как, по мнению ТКС, клиент начал допускать просрочку по оплате минимального платежа. Через два года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд, чтобы взыскать с бывшего клиента стандартные просрочки, комиссии и штрафы. Воронежец, оплатив только сумму основного долга, подал свой иск, требуя с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях.
  Сейчас у воронежца есть неплохие шансы выиграть иск к банку. Хотя бы потому, что ранее суд признал законным договор, который заключили стороны. Согласно этому решению, договор, составленный клиентом, признан законным.
  Это видео создано с помощью видеоредактора YouTube (http://www.youtube.com/editor)
• Source: https://youtu.be/c2byblaqrqM