Кредит на покупку жилья молодому специалисту. Ипотека для молодых специалистов в сбербанке. Ипотека на общих условиях

Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.

Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.

Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:

• которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
• которые получают государственные субсидии и дотации.

Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.

Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 гг.

ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.

Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:

• в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
• утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).

В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

Ипотека молодым учителям

До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

К примеру, сегодня для жителей Московской области действует « ». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

• стаж не менее 5 лет;
• специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
• российское гражданство;
• отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
• хорошая кредитная история;
• готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.

Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

Пакет необходимых документов включает в себя:

1. Заявление на получение социальной ипотеки.
2. Диплом об образовании (копия).
3. Копия трудовой книжки.
4. Автобиография.
5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
6. Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
7. Характеристика с места работы.
8. Копия паспорта супруги/супруга.

Ипотека молодым врачам

Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

• стаж работы от 3-х лет;
• гражданство России;
• первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
• необходимость улучшения жилищных условий;
• позитивная кредитная история.

Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

• опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
• наличие практических и научных публикаций;
• соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД


ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

• процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
• первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
• субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

1. Российский паспорт.
2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
3. Копия диплома об образовании.
4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
7. Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Какие банки работают по этим программам

Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы. Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках в некоторых регионах РФ или у работодателя.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Правительство Российской Федерации предусматривает возможность получения отдельными категориями граждан специальной социальной ипотеки.

Суть этой льготной программы заключается в том, что отдельные граждане могут оформить ипотечный кредит на условиях оплаты ими только процентов по нему. Обязанность же по погашению основного тела долга возлагается на бюджет.

Следовательно, сам человек за свой счет оплачивает только стоимость банковских услуг, большая же часть денежных средств платиться за счет государства.

Кто имеет право принять участие в программе

В Российской Федерации

1. Молодые ученые в возрасте до 35 лет;
2. Доктора наук в возрасте до 40 лет;
3. Учителя;
4. Врачи;
5. Фельдшеры, которые трудятся на скорой помощи.

На заметку! К месту работы заявителя не предъявляется никаких определенных требований, при условии, что у человека есть право на получение региональной субсидии. Для участия в федеральной программе, заявитель должен работать в одной из ста российских организаций, оговоренных в перечне.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

В Московской области

Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:

1. Учителя;
2. Врачи;
3. Молодые ученые;
4. Уникальные специалисты;
5. Фельдшера, работающие на скорой помощи.

Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него тело долга по кредиту.

Программа предоставления социальной ипотеки имеет некоторые нормы к жилым помещениям:

1. Если квартира приобретается одиноким участником программы, максимальный размер жилья составляет 33 м 2 ;
2. Для семьи в размере двух человек, нормативная площадь жилого помещения увеличивается до 42 м 2 ;
3. Если в семье участника программы проживает три и более человека, то нормативная площадь квартиры составляет по 18 м 2 на каждого члена.

Важно! Обязательное условие для принятия участия в программе социальной ипотеки в Московской области - наличие российского гражданства. При этом у участника не должно быть в собственности другого жилья на территории области.

Документы для участия в программе

В России в целом

1. Заявление, где человек выражает свое желание стать участником государственной программы;
2. Заявление, где человек подтверждает свое желание на обработку своих персональных данных. Аналогичный документ должен быть предоставлен от всех членов семьи претендента на участие в программе;
3. Копия своей трудовой книжки для подтверждения должности и стажа;
4. Автобиография, заполненная анкета и своя фотография;
5. Характеристика, предоставленная по месту работы;
6. Копия документа, которым подтверждается текущий семейный статус заявителя;
7. Копии свидетельств о появлении на свет детей;
8. Копии паспортов членов семьи;
9. Выписка из домой книги и финансового счета по месту текущего проживания заявителя;
10. Справка о заработной плате заявителя (допускается составление документа в свободной форме);
11. СНИЛС;
12. Иные документы, которые необходимы для подтверждения конкретного статуса.

В Московской области

Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.

Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:

1. Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
2. Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
3. Копия трудовой книжки;
4. Фотография;
5. Характеристика с места работы;
6. Копии документов, подтверждающих семейный статус;
7. Копии свидетельств на детей;
8. Копии паспортов членов семьи;
9. Выписка из домовой книги;
10. Справка о заработной плате;
11. СНИЛС.

Дополнительные требования к претендентам

1. Максимальный возраст для участия в программе - 35 лет;
2. На момент обращения человек должен отработать в научной организации или на оборонном предприятии не менее одного года;
3. У заявителя должно быть высшее образование.

При наличии у человека профессиональных достижений, его шансы обзавестись собственным жильем существенно повышаются, поэтому предоставление наград, грамот и сведений о выплате премий, обязательно.

Еще одно требование заключается в том, чтобы сфера деятельности заявителя находилась в перечне приоритетных для государства. Наибольшими шансами обзавестись квартирой обладают работники оборонных предприятий.

Кроме основного пакета документов, молодой ученый должен позаботиться о сборе бумаг, которые подтверждают наличие у него профессиональных достижений, подтвердить свое образование.

На заметку! Дополнительным документом является согласие от организации или предприятия на обеспечение человека работой, а специалиста - на выполнение этой работы.

Документы для предоставления уникальными специалистами

Уточнить полный пакет документов, который требуется для получения уникальным специалистом своего жилья на льготных условиях, можно путем обращения в Министерство инвестиций и инноваций.

По аналогии с молодыми учеными, специалисты должны собрать исчерпывающий пакет документов, подтверждающих наличие у человека образования и профессиональных достижений. Чем больше документов - тем больше шанс на оформление социальной ипотеки.

Получение социальной ипотеки в 2019 году

1. Подача заявления и документов, на основании которых в учетное дело сотрудника будут внесены изменения;
2. При необходимости специалист должен предоставить документы, которые подтверждают факт его перерегистрации. Обычно такая процедура проводится каждые пять лет, но ее могут попросить провести внепланово - минимум за год до принятия решения о предоставлении жилого помещения в рамках программы социальной ипотеки. Проведение перерегистрации необходимо для подтверждения наличия у специалиста права состоять на учете;
3. Выбор жилого помещения, которое соответствует всем требованиям программы. Как правило, Департамент имущества города отсылает участнику предложение с тремя вариантами жилых помещений на выбор. Ученый должен ознакомиться с предлагаемым жильем, после чего уведомить госучреждение о принятом решении. Если предложенные варианты не подойдут, подбор жилья будет перенесен на следующий календарный год;
4. По закону, заявитель вправе самостоятельно выбрать банк, через который он будет оформлять ипотеку;
5. Оформить договор купли-продажи недвижимого имущества;
6. Оформить право собственности на недвижимость.

В Московской области

После получения заявителем свидетельства участника региональной программы по предоставлению социальной ипотеки, человек может заняться выбором квартиры, соответствующей оговоренным в положении требованиям.

После выбора подходящего жилого помещения, полностью соответствующего условиям программы, участник должен обратиться в банк, сотрудничающий с Правительством области.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

• По федеральной программе «Жилище».
• По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
• По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

• Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
• Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

• Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
• Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
• Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
• Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Многие банки с осторожностью выдают кредит молодежи. И на это у банка есть разные причины. Однако существуют льготные программы, предназначенные именно для кредитования молодых специалистов. Подробнее об их особенностях и условиях предоставления читайте ниже.

Молодые специалисты могут рассчитывать на льготы при оформлении ипотеки.

Кто относится к молодым специалистам

Программы для молодых специалистов необходимы по той причине, что это перспективные сотрудники, которые наименее защищены. После окончания учебных заведений молодежь имеет квалификацию, но не всегда достаточный опыт работы для того чтобы устроиться в желаемую организацию.

Бюджетные учреждения тоже не всегда прельщают молодежь из-за пониженного уровня заработной платы, поэтому перспективные кадры ищут вакансии заграницей. Чтобы как-то стимулировать их остаться в стране, правительство РФ разработало льготные программы. Но далеко не каждый клиент банка попадает под определение молодого специалиста.

Юридически молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения начального, среднего или высшего учебного учреждения, устроившийся на работу по специальности в течение года с момента его окончания. Получить льготы на кредитование могут специалисты возрастом до 35 лет, которые задействованы в определенных сферах. Также предоставляются льготы по военной ипотеке, выдается разовая субсидия сотрудникам МВД.

Требования к профессии

Льготные программы кредитования с государственной поддержкой распространяются на молодых специалистов, которые работают в сферах медицины, науки, образования.

• Учитель должен работать в государственном или муниципальном учреждении начального, среднего или высшего образования не менее 1 года.
• Ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет или доктор наук до 40 лет, который работает в государственном институте или университете. Или же занимает руководящую или инженерную должность в государственных корпорациях, НИИ, министерствах обороны, связи, образования, МЧС.
• Врачи – сотрудники государственных учреждений, имеющие печатные работы и занимающиеся научным трудом.
• Дополнительные региональные льготы могут получить из местных бюджетов спортсмены-призеры, принимавшие участие в Олимпийских, Паралимпийских, Сурдлимпийских играх. Также выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности.

Доступные государственные льготы

Молодые специалисты могут воспользоваться льготами, выделенными из региональных бюджетов, государственными программами или непосредственно банковскими акциями с целью привлечения клиентов. Государство проводит программу поддержки, которая называется «Молодежи – доступное жилье». С 2014 года она проводится по стандартам АИЖК. Согласно ей, молодые врачи, учителя, ученые, военнослужащие могут получить государственную субсидию и использовать ее для внесения первоначального взноса или частичного погашения ипотеки.

Молодой специалист может получить следующие льготы:

• До 30% стоимости жилья в виде субсидии из федерального бюджета.
• Из регионального бюджета – до 40% стоимости квартиры или частного дома. Размер субсидии зависит от конкретного региона.
• Понижение суммы первоначального взноса во многих банках до 10%.

Ипотеку можно оформить на готовую квартиру или дом, строящийся частный дом, участие в долевом строительстве новостроек. Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

• Пониженную ставку, неизменную на протяжении всего срока выплат.
• Доступность программы для большинства населения, подходящего к требованиям.
• Сравнительно небольшой начальный взнос.
• Длительный срок погашения.

Где могут оформить кредит молодые специалисты

Молодые ценные кадры могут рассчитывать на получение льготного кредита, в основном ипотечного, в ряде банков, сотрудничающих с АИЖК. Есть и кредитные организации, которые самостоятельно предлагают программы для специалистов. Также доступное жилье можно получить, устроившись на работу в крупные компании, предлагающие своим сотрудникам корпоративные программы.

Такие компании условно можно разделить на 2 категории. Одни настолько успешны, что могут себе позволить предоставлять льготы своим сотрудникам для мотивации, другие же вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь молодые кадры. К успешным компаниям относятся ОАО, РЖД, организации ИТ-сферы.

РЖД предоставляет сотрудникам до 30 лет, устроившимся на работу по соглашению с ВУЗом, ипотеку под 10.5%, а остальным работникам – под 12%. Требования к заемщикам в каждой компании свои, но льгота в любом случае действует только до тех пор, пока человек трудоустроен. После увольнения не только пропадают льготы, но и может накопиться неустойка.

Требования к заемщику

Социальная программа ипотечного кредитования молодых специалистов включает следующие требования к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст – до 35 лет. Исключение только для докторов наук – до 40 лет.
• Наличие документа об окончании высшего учебного заведения.
• Работа по специальности в государственном или муниципальном учреждении.
• Стаж работы зависит от кредитора. Одни программы допускают стаж от 1 года, другие – не менее 3 лет.
• Потребность в улучшении жилищных условий. Ее нужно доказать документально путем постановки на учет. Нынешняя норма – 15 кв. м. на человека.

Особенности кредитования

В банках совместно с АИЖК для молодых специалистов разработаны ипотечные программы кредитования. Они предоставляются на таких условиях:

• Молодые ученые и врачи могут получить ипотеку под годовой процент 10-10.25% и срок 2-25 лет. Первоначальный взнос начинается с 10%. График погашения следующий: на начальном этапе ставка минимальна, при рождении ребенка уменьшается вдвое. Также можно использовать материнский капитал или субсидию для погашения.
• Молодым учителям выдадут ипотеку под ставку от 8.5% годовых, на срок 3-30 лет. Первоначальный взнос также составляет 10%. Для погашения можно использовать субсидию. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% месячного дохода специалиста. Для увеличения кредитного лимита можно привлечь двух созаемщиков.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовая книжка.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка при его наличии.
• Справки из паспортного стола №7 и №9.

Льготные предложения банков

В банках, предлагающих льготные программы без поддержки АИЖК, ставка по ипотеке тоже ниже, чем обычно.

• «Сбербанк» предлагает учителям оформить ипотеку на готовое жилье со ставкой 12-13.25%. Первоначальный взнос составляет 10%. Срок погашения может достигать 14 лет, ипотека выдается только в рублях. Приобретаемую недвижимость следует оценить и застраховать, также потребуется страхование жизни и здоровья заемщика.
• В банке «Образование» ставка по ипотеке стартует от 8.5%. Обязательный первоначальный взнос составляет 20%. При этом, если заемщик вносит более 30%, не требуется страховать ответственность клиента за выплату кредита. В ином случае – это условие обязательно.
• «Автовазбанк» располагает программой «Молодые ученые». Ставка по ней составляет 10-11.2% годовых. Первоначальный взнос – 10%. Срок кредитования — 3-25 лет. Кредитный лимит состоит из 2 частей: первая может достигать 3 млн. рублей в зависимости от региона, вторая – федеральная или региональная субсидия, материнский капитал. Вторую часть нужно внести за 180 дней, а первую выплачивать на протяжении установленного срока.
• «Снежинский банк» предлагает одноименную программу со ставкой 10-10.5% годовых. Стартовый взнос – 10%. Кредитный лимит стартует от 300000 рублей. Срок погашения – до 25 лет.

Ипотека на общих условиях

Многие банки с опаской выдают большие кредиты молодежи, предпочитая работать с заемщиками от 30 лет, относя их к более надежным. Но есть и те, где молодые люди, даже не будучи специалистами, могут оформить ипотеку на общих основаниях. Разумеется, условия будут менее выгодными, но когда вариантов мало, другого не остается.

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

• образование должно быть получено в очной форме на бюджетной основе;
• выпускник должен успешно пройти итоговую аттестацию и получить диплом;
• выпускник должен работать по своей специальности, причем трудовые отношения должны быть построены на официальном трудоустройстве.

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

• молодые ученые;
• молодые учителя, преподаватели и врачи;
• военнослужащие и работники МВД;
• сотрудники РЖД;
• специалисты в бюджетной сфере.

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

• поступлением на военную службу по контракту;
• обучением в аспирантуре;
• получением дополнительного профессионального образования;
• декретным отпуском.

На 2020 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90% . Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

• оплата до 30% стоимости квартиры из федерального бюджета;
• оплата до 40% стоимости жилого дома;
• оплата до 10% первого ипотечного взноса.

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки . При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка . Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

Вывод

Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления поддержки по социальному проекту «Ипотека молодым учителям ». Эта программа действует и сегодня. Она предназначена для того чтобы молодые преподаватели могли иметь возможность на приемлемых условиях решить жилищный вопрос. Сбербанк предоставляет кредит на приобретение недвижимости, а разница между рыночными процентными ставками и льготными компенсируется государством.

В 2019 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей . Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:

• Учитель – гражданин России;

• Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;

• Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;

• Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку .

Льготы для учителей

Ипотека для учителей относится к категории льготных. По ней часть кредита финансируется государством. Льгота предоставляется только тем преподавателям, которые не обладают другими жильем в собственности. Также они могут рассчитывать на ипотеку на льготных условиях, если их жилье находится в состоянии, непригодном для проживания. Также в 2019 году оформить займ для решения жилищного вопроса имеют возможность граждане, у которых в собственности имеется жилье, но ее метраж ниже установленного по нормативам. По нормативам на каждого человека, проживающего на одной жилплощади с преподавателем средней школы должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.

Для специалистов в области образования на сегодняшний день действует несколько льготных программ, которые могут позволить им недорого обзавестись собственным жильем. В различных уголках страны эти программы могут отличаться условиями или же вообще отсутствовать. Для уточнения всех нюансов учителю рекомендуется обратиться в местное представительство Министерства образования.

Условия

Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2019 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина. Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам. На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.

Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:

• Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;

• В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;

• Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя ;

• Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.

Процентная ставка

Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок. Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством. Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.

Лимит

По программе для молодых специалистов действуют лимиты на размеры займов, которые важно учитывать. В зависимости от типа предложений, которые предлагает Сбербанк для данной категории граждан, они могут варьироваться в пределах от трехсот тысяч рублей и до восьми миллионов.

Срок погашения

Ипотека молодым учителям предоставляется на длительные сроки. Они могут оформить ипотечный займ на десять лет или же воспользоваться социальными программами Молодая семья или ипотечным займом под материнский капитал. Ипотека учителям выдается на максимальный срок до тридцати лет.

Погашение осуществляется по графику, выданному отделением Сбербанка после подписания ипотечного соглашения. Важным моментом является размер ежемесячного платежа, который не должен быть больше 45 процентов от заработной платы клиента.

Оформление ипотеки преподавателем является важным для него решением и шагом. И для того чтобы принять решение исходя из своей платежеспособности, имеется возможность рассчитать ипотеку онлайн. Сделать это можно при помощи удобного калькулятора, имеющегося на официальном сайте Сбербанка . Для получения достоверных и точных данных необходимо ввести следующую информацию:

• Общая сумма кредитования;

• Вид платежей;

• Размер процентной ставки;

• Наличие или отсутствие материнского капитала;

• Дата выдачи кредитного займа на покупку жилья;

• Срок кредитования;

• Параметры досрочного погашения, если планируется погасить задолженность ранее окончания срока действия договора.

В результате калькулятор выдаст сведения о размере ежемесячного платежа, сумме, которая будет переплачена за весь срок действия кредитного договора и параметрах минимального уровня доходов.

Порядок оформления

Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы. После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы. К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.

Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней. После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение. Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.

На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям , затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.

Необходимые документы

В Сбербанке на ипотеку молодым учителям требуется большой пакет документов. Он состоит из следующих типов бумаг:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;

• Заявление на ипотеку учителю , которое можно подать как в отделении банка, так и при помощи сервиса ДомКЛик;

• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;

• Справки с места работы, которые подтверждают, что клиент трудоустроен официально в общеобразовательном учреждении;

• Дополнительные документы, которые могут повлиять на принятие решения банком. В частности руководство школы может предоставить рекомендации и отзывы о специалисте;

• Бумаги или выписки, которые доказывают факт наличия у преподавателя суммы для внесения первоначального взноса;

• Документы созаемщиков, подтверждающие их личность и платежеспособность.

После одобрения заявки предоставляются документы на недвижимость. В каждом индивидуальном случае список необходимых бумаг может варьироваться. Банк оставляет за собой право затребовать у потенциального заемщика дополнительные бумаги. С полным перечнем клиенты имеют возможность ознакомиться в отделении кредитного учреждения, в котором оформляется займ. Кредитный договор подписывается только при наличии полного пакета документов.